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试论企业集团财务公司的产业链金融服务 作者：王伦 李斌 来源：《财会学习》 2018年第25期 摘要：作为企业极端内部金融机构的财务公司，具有一定的专业与信息优势，但是由于受到国家宏观政策以及自身因素的限制，也不可避免地会存在一定的困难。财务公司如何結合集团经济体系充分发挥自身在集团公司产业链逐步扩展的金融作用是当前继续落实的难题，为此在文中就财务公司参与产业链金融服务的优势展开分析，并在此基础上就如何开展企业集团财务公司的产业链金融服务进行了探讨。 关键词：企业集团；财务公司；产业链；金融服务 现阶段，在市场上企业集团数量快速增加，很多企业集团都已经形成了比较完善的产业链条，和上下游的企业形成了较为密切的业务合作关系。其中非常具有代表性的金融机构就是商业银行，为了抢占市场份额，商业银行针对企业集团的产业链推出了相关的产品以及服务。但是财务公司作为企业集团中的非银行金融机构，其在产业链金融服务的开展上更具有优势。财务公司展开产业链金融服务，对于企业集团来讲，可以有效地推动企业集团对产业资源进行整合，促进集团主业的发展。同时对于财务公司自身来讲，在面对外部市场竞争时，积极地拓展经营范围，延长自身的服务链条，也是增强核心竞争力的重要措施。 一、企业集团财务公司参与产业链金融服务的优势 （一）专业优势 财务公司作为企业集团的内部金融机构，其比其他金融机构在产融结合方面的经验具有一定的优势。一方面，作为企业集团的子公司，对集团成员单位所处的行业有较为深厚的了解。另一方面，财务公司具有企业集团资金结构、财务管理的职能，对集团相关产业资金规模及流向有及时准确的掌握。财务公司在对集团公司上述情况的了解之上，能及时准确就是企业集团相关产业链上下游企业所面临的风险点及存在的问题作出相应的研究判断。由此可见财务公司具有一般金融机构所不具有的优势，能根据企业集团各产业链客户的不同需求进行金融服务、产品的创新，降低融资成本。 （二）信息优势 财务公司承担着企业集团各成员单位的资金结算职能，因此对各成员单元的资金使用情况如数家珍一样，通过对各成员单位资金的使用调配情况进行分析，从而对企业集团相关产业链上下游的资金使用信息、生产经营信息有一个全面的掌握，进而为其制定科学、合理的金融服务方案。 二、企业集团财务公司的产业链金融服务的开展措施 （一）不断改善市场化的服务质量 对于整个金融业来讲，其最核心的竞争力就是服务质量。财务公司在了解客户特性及需求上有一定的优势，和商业银行相比，因为企业集团的关系，财务公司和产业链客户之间有着长期的合作关系，在沟通协调的时候会更加的顺畅。因此，对于财务公司来讲，必须要将客户的利益作为重点，并采用市场化的标准来严格的要求自己，在充分了解客户需求的基础上，制定出更加个性化的服务，改善自身的服务质量[1]。 （二）积极加大业务的创新力度 当前监管环境在不断地改善，对于财务公司来讲，需要积极利用好这个条件，加强对资产类、负债类、中间类业务的创新，为产业链上下游客户的个性化需求提供有力支持。就资产类业务而言，需要加强对融资租赁、消费信贷等相关业务的创新，同时从集团、产业以及成员单位的分布特点来对资源配置方式进行创新，让资金收益能够实现最大化。就负债类业务而言，需要对资产证券化、发行金融债以及信贷资产转让等方式进行创新性的运用，让融资渠道得以进一步的拓展。对于中间类业务来讲，则需要将中间业务作为未来利润的一个重要贡献点，并要积极地参与到企业集团债券发行、承销等相关的业务之中，并且积极发展高端中间业务，例如如财务顾问、信息咨询等等。此外，还应从客户需求出发，不断地完善公司内部管理机制等，并对业务审批、办理的流程进行进一步的简化，让客户单位可以获得更加便捷的服务。 （三）加大对信息系统建设的重视 对于财务公司来讲，一套优秀的信息系统可以为其展开良好的服务提供有力保障。因此，财务公司需要积极地利用好企业集团上下游的交易数据，并通过集成核心业务系统，利用云计算、大数据等各种先进的信息手段，深入研究分析这些数据的动态变化，并将分析结果运用到信用评估、综合授信、贷后管理之中，为提供更好的服务奠定基础。 （四）加大对风险的控制 财务公司应从企业集团的优势出发，积极关注产业链的运行状况，全面了解企业集团上下游企业的发展环境以及内部信息，以此来作为依据构建完善的产业链金融风险管理体系；积极研究并建立起良好的预警评价指标体系，同时制定并完善危机处理应急机制，尽可能地降低风险，确保产业链的平稳运行[2]；建立起和企业集团产业链风险相匹配的信用评估机制，还需要加强对信用风险隔离技术实现的探索；不断就产业链金融业务的过程设计进行优化，以业务外包等方式将风险合理地转移出去。 三、结语 综上所述，财务公司应积极参与到企业集团的产业金融战略布局中，面向客户积极争取内部政策上的支持，并根据所在行业的特点、集团发展需求、自身竞争优势等情况，明确自身的战略定位、核心目标客户、商业模式，积极构建“互联网+产业+金融”的信息系统，形成良好的产业链金融合作生态圈，为实体经济服务。 参考文献： [1]郭涌.关于企业集团财务公司发展的思考[J].山西财税，2017（09）：59-60. [2]刘蒙，孙凯.浅谈大数据在企业集团财务公司中的应用[J].时代金融，2017（36）：106+112. 本文来源：https://www.dywdw.cn/1f524cb5f221dd36a32d7375a417866fb84ac0d0.html
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2023-02-09
