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对泗洪县大联保体贷款情况的调查审核最容易过的贷款app 基本情况出台背景。长期以来，农民贷款担保通常需要3至5户联保，农民需要贷款时，很难在短时间内找齐几个担保人。随着农村经济的发展，农村经济的规模化、集约化、专业化、产业化趋势日益明显，资金需求规模、期限都发生了较大变化，原先的贷款模式越来越不适应新形势发展的需要。为破解这个难题，泗洪农合行经过广泛调研，推出了大联保体贷款。 业务流程。大联保体成员之间达成联保协议→大联保体成员集体议定每个成员的授信额度→大联保体全体成员与农合行签订大联保体贷款协议→大联保体成员在柜面填写借款凭证→贷款到账。 典型案例。龙集镇同凯养鸡协会共有会员44户，其中有21户愿意参与大联保体。于是，泗洪农合行龙集支行便和这21户养殖户签订了一份大联保体贷款协议。21户成员仅2022年春节前后就有20户贷款，最多的贷了50多万元。3月底，龙集镇大葱协会也主动找到龙集支行，要求组建大联保体。 主要成效 方便了农户贷款。加入大联保体的农户，只要到农合作当地支行的柜面填写一张借款凭证，即可自由提取授信额度内的贷款，就像取存款一样方便，而且在3～5年内随时可以借款。同时，大联保体农户还享受贷款优先、利率优惠等政策。 促进了农村产业发展。大联保体组建后，种养户纷纷扩大贷款规模，目前，全县已组建40个大联保体，有703户农民加入，总授信4911.9万元，农民已用授信2699.6万元。在贷款的支持下，全县种养殖业蓬勃发展。据统计，2022年全县高效农业种植、高效水产养殖面积分别新增6.2万亩和7.5万亩，总面积分别达21.5万亩和17.5万亩；新增生猪、奶牛、水禽、蛋禽等规模养殖小区、养殖场22个，栏存奶牛5700头。 降低了农合行信贷成本。传统的信贷模式需要信贷人员在贷前进行逐户调查，在贷款过程中还需要适时对贷款人进行跟踪、监测，耗费了信贷人员大量精力。而大联保体的推行将大联保体成员绑到了一条船上，成员间相互监督，诚信度大幅提高，同时节省了农合行的信贷成本。 提高了信贷资产质量。由于大联保体成员相互了解、相互监督，成员还款主动性提高，农合行信贷资产质量不断改善。目前，已发放的2699.6万元大联保体贷款中尚无一例坏账发生。 问题所在 一是大联保体贷款“联富不联穷”。在实际执行中，农户从自身利益出发往往存在着联强不联弱的心理，导致经济条件较差但实际又最需要资金支持的贫困户被排除在大联保体之外。 二是大联保体成员之间产业的同质性导致信贷风险集中。大联保体成员之间的产业具有同质性，例如养鸡协会成员都养鸡，大葱协会成员都种葱。这种同质性的产业虽然可以形成规模效应，但由于自然风险相同、市场风险相同，往往一荣俱荣、一损俱损，导致大联保体的信贷风险集中。 三是大联保体的基础稳定性不够。参加大联保体的成员基本都是近期有贷款意向，且资产较多、资信较好的农户。他们参加联保的主要目的是方便自己贷款。当有些农户转行或者资金积累比较雄厚不再需要贷款时，可能就不再愿意为其他成员承担贷款担保风险而要求退出大联保体。 政策建议 一是加强宣传和政策扶持。针对大联保体联强不联弱的问题，政府有关部门应加强对农户的教育，特别是应当发挥党员、干部的模范带头作用，不断增强农户的社会责任感，通过建立良好的乡规、民约引导培育农户的公德意识，形成“富帮贫”的良好社会风尚。政府有关部门也应该成立政策性担保基金，为那些经济比较困难、有发展经济欲望，但一时无法加入大联保体的农户进行担保。 二是维护农村产业发展的稳定性。首先，大力发展农业保险。运用财政补贴引导更多的商业保险公司进入农业保险市场，根据当地农村产业的发展状况，分阶段推出符合本地实际的多层次农业保险产品，以满足农户多元化的保险需求。其次，充分发挥农村行业协会的作用。农村行业协会要及时通报农副产品市场供求信息，协调农副产品销售、货款结算等事项。第三，大力发展订单农业。推动“公司+农户”的生产销售模式，从根本上解决农产品价格不稳定的市场风险。 本文来源：https://www.dywdw.cn/008b2876a75177232f60ddccda38376baf1fe0ee.html
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2022-05-18
