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第三方支付机构跟银行、银联、商户是怎样清算的? 目前的收单模式主要分直联和间联 -1 POS间联是指从POS终端机连接到收单银行（A）的主机系统，当持 卡人持银行卡（发卡行B）在POS机上跨行消费的时候，交易信息先发送给收 单银行A，再发送给发卡银行B。目前银行和商户签订POS机协议的POS机都 是这类间联的。 POS直联是指从POS终端机直接连接到银联主机，当持卡人持银行卡 （发卡行B）消费的时候，交易信息直接发送给发卡行B，收单行A不会得到相 应的信息。目前商户和银联签订的 POS机一般都是这类。 间联POS模式是由收单银行负责和商户签约，每一方承担相关的义务和责任。 间联POS的特点是从商户出来的信息必须通过收单银行的审核环节， 转给银联， 由银联再转给发卡行。在此种模式下，收单银行可以检测到商户的交易情况。 直 联方式没有收单银行这一环节，相当于商户的交易直接到银联，再由银联到发卡 行。 在间联模式下，银行卡与POS机为同一银行时无须经过银联进行跨行清算。 - 中国银联推直联POS机表面上是为了避免银行通过压低扣率的方式抢 占市场，实则可以获取可观的收单业务手续费，并巩固银联在人民币银行卡跨行 清算方面的专营地位，实现垄断后便可随意定制商户 POS机结算手续费的标准 和分配比例。 - 直联POS是银联自己充当收单行，数据直接到当地银联分公司，经跨 行清算后再返回商业银行。直联模式下比较容易产生诸如信用卡套现一类的虚假 违规交易，而银联只收取收单行的收益，缺少控制银行卡收单风险的动力， 也不 承担套现、欺诈等风险。 - 间联POS是银行开展消费信贷和交叉销售的基本渠道，也是银行开展 资金结算、公司金融服务的纽带，通过银行自己的间联 POS可以为商户实现如 商户优惠折扣、信用卡积分、分期付款、交叉营销等增值业务。对银行 -商户联 名卡的优惠更为突出。这是目前银联的直联 POS机并不具有这些功能。 - 间联POS机是发卡行自己安装并维护商户的账务结算等基本银行服 务，因此不向银联缴纳月租费，商户所缴纳的收单费用也是由布放 POS机的商 业银行协商确定。 本文来源：https://www.dywdw.cn/27c3ff3b5b0216fc700abb68a98271fe910eaf15.html
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2022-07-09
