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第二章 1讨论银行资本的各种不同组成部分及其作用 商业银行的资本金除了包括股本、资本盈余、留存收益在内的所有者权益外，还包括一定比例的债务资本，如资本票据、债券等。商业银行的资本具有双重特点，根据《巴塞尔协议》，常将所有者权益称为一级资本和核心资本，而将长期债务称为二级资本和附属资本。（1）核心资本包括股本和盈余。（2）附属资本包括若干种，通常有资本票据和债券两类。（3）还有一些其他来源如准备金等。 2为何充足的银行资本能降低银行经营风险 银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金童管理当局所规定的能够保障正常营业自以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。分为资本数量和资本结构的合理性。资本量不足，往往是银行盈利性和安全性失衡所致。为追求利润，过度扩大风险资产，盲目发展表外业务等，这些现象必然导致银行资本量相对不足，加大银行的经营风险。 3为何《巴塞尔协议》有关银行资本规定对国际银行间的公平竞争具有特别重要的意义 《巴塞尔协议》对银行资本衡量采用了全新的方法。其中，表内风险资产和表外风险资产测算是关键。对资本充足性规定了国际统一的标准，具有很强的约束力。为了保持资本质量，避免银行集团内部的双重杠杆作用，新协议的适用范围将在全面并表基础上扩大到以银行业务为主的银行集团的持股公司。 新协议还考虑了银行业的进步和业内对1988年协议的批评意见，明确提出五大目标，即把评估资本充足率的工作与银行面对的主要风险更紧密的联系在一起，促进安全稳健性；在充分强调银行自己的内部风险评估体系的基础上，促进公平竞争；激励银行提高风险计量与管理水平；资本反映银行头寸和业务的风险度；重点放在国际活跃银行，基本原则适用于所有银行。 4讨论现行的风险加权资本的要求 5银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键的因素 银行最低资本限额应与银行资产结构决定的资产风险相联系，因此银行资本的要求量与银行资本结构及资产结构直接相关。主要有两种对策:（一）分子对策：（1）内源资本策略；（2）外源资本策略 （二）分母对策：（1）压缩银行的资产规模；（2）调整资产结构 6如何看待银行间的并购行为 银行并购的最根本的原因是追求利润和迫于竞争压力。具体原因有，一、追求企业发展，银行的成长和扩大有两条途径，通过增加内源资本追加资本投入，扩大资产总额和金融产品生产规模。和通过并购等向外扩张迅速提高银行资本及资产规模。便于满足和实现巴塞尔协议的资本规定，减少破坏性；二、追求协同效应，经营协同效应产生规模经济。通过规模经营降低高运行成本及高额管理费用，降低资金成本，提高银行的竞争力。实现优势互补，增强综合实力。财务协同效应，合理避税、产生预期效应。三、管理层利益驱动，银行的管理层为了显示自己的能力，同时为了追求高收入，他们往往具有扩张的动机。合理并购可以达到一下效应：一、并购带来更多的金融产品，提高了银行的收益水平以及现金净流入。二、并购改善了产品的推销和销售。三、并购可将银行带入有吸引力的新市场。四、并购改善了经营管理水平。五、并购降低了银行经营陈本。并购可以采用现金流贴现法和股票交换法进行合理估价。 第三章 1简述存款创新的原则和存款商品的营销过程 所谓存款工具创新，指的是银行根据客户的动机和需求，创造并推出新的存款品种，以满足客户需求的过程。 银行在新产品的开发和推广过程中，必须遵循以下原则：1）规范性原则。存款工具创新必须符合存款的基本特征和规范，也就是说要依据银行存款所固有的功能进行设计，从而创造出新的存款品种。2）连续性原则。存款工具创新必须坚持不断开发，连续创新的原则。3）效益性原则。存款工具创新必须坚持效益性原则，即多种存款的平均成本以不超过原有存款的平均成本为原则。4)社会性原则。新的存款工具的推出，应有利于平衡社会经济发展所必然出现的货币供给和需求的矛盾，能合理调整社会生产和消费的关系，缓和社会商品供应和货币购买力之间的矛盾。 2简述商业银行短期借款的渠道和管理重点 主要渠道：（一）同业借款：指的是金融机构之间的短期资金融通。（二）向中央银行借款：商业银行向中央银行借款的主要形式有两种：一是再贷款；二是再贴现。（三）转贴现：是指中央银行以外的投资人从在二级市场上购进票据的行为。（四）回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。（五）欧洲货币市场借款（六）大面额存款：是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期债券筹集资金的主要形式。 管理重点：（一）主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力。（二）尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要。（三）通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额。（四）正确统计借款到期的时机和金额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。 3简述金融债券的种类及其经营要点 一般性金融债券，资本性金融债券和国际金融债券。 经营要点：（1）做好债券发行和资金使用的衔接工作（2）注重利率变化和资金选择（3）掌握好发行时机（4）研究投资者心理 4对商业银行来说存款越多越好。辨析 此观点值得商榷，尤其是在中国目前面临流动性过剩的情况下。 一家银行的存款量，应限制在其贷款的可发放程度及吸收存款的成本和管理负担之承受能力的范围内。而如果超过这一程度和范围， 就属于不适度的存款增长，反而会给银行经营带来困难。因此，银行对存款规模的控制，要以存款资金在多大程度上被实际运用于贷款和投资为评判标准。 5在当前我国银行间储蓄存款竞争激烈的环境下，请你为某一银行设计一储蓄存款新品种。 当前我国银行间储蓄存款竞争激烈，设计一种新的储蓄存款工具，吸引广大储户，需要从他们的需求出发，设计一种满足他们需求而又超值的储蓄存款新品种，一方面可以根据市场的变化创造新的存款工具，另一方面也可以在原有种类的基础上进行改善和调整。 西方国家的商业银行在几十年甚至上百年的逃避管制和争取客户的竞争中，创造了很多的存款工具，如可转让大额存单、货币市场互助基金（MMM）、NOW帐户、ATS帐户等，这些存款工具共同的特点就是在吸纳储金的同时为客户提供更大的方便和更多的收益。而在我国商业银行现行的储蓄存款中，活期储蓄存款流动性最高，但利率较低；定期储蓄存款利率较高，但需要以到期提取为条件。这两种储蓄存款形式同国外银行的存款工具相比都不具有优势，我们迫切需要一种能够克服上述定期和活期存款缺陷的金融新产品，而存款证券化就能很好地解决这一问题。 存款证券化在分业经营的我国商业银行中只能采取债券化这样一种形式，其基本含义是由经营存款业务的银行机构将规定金额以上的各类定期存单转变成金融市场上一般意义的有价证券，使其具有保值、增值、安全、易变现的特点，这一创新思想主要来源于西方国家的可转让大额存单。当然在债券的具体品种设计上可以更加丰富一些，可以根据资金来源的特征设计出是否可以转让、是否可以回购以及各种期限的存单债券。 存款证券化实际上也可以看作银行被动吸收存款和主动借款的一种融合，存款证券化的推进和完善将极大地增强我国商业银行在负债业务上的优势，使其具有与外国商业银行竞争的能力。需要着重指出的是，存款证券化的推行有赖于二级流通市场的建设，没有发达的二级市场，就难以实现债券的转让，而债券不具流动性就很难发行下去，因而建设并完善二级流通市场非常重要。 第十一章 1商业银行管理理论中,资产管理思想与负债管理思想,各自强调的管理重心和所处环境差异是什么？ 本文来源：https://www.dywdw.cn/3792ed2b148884868762caaedd3383c4bb4cb48f.html
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2023-03-25
