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从资产管理到财富管理 孙志晨近年来，我国居民财富快速增长，对于理财的需求日益旺盛。 2017年由兴业银行和波士顿咨询公司联合发布的《中国私人银行2017年度报告》显示，2016年中国个人可投资金融资产规模达126万亿元，高居全球第二位。 伴随着居民财富的快速增长而诞生并蓬勃发展的资产管理行业，从中长期来看，前景仍然十分广阔。 根据国家统计局公布的数据显示，2016年，我国人均GDP达到8113美元，到2020年达到人均1万美元的目标指日可待。 这一发展阶段，也是资产管理和财富管理行业发展的黄金时期。 作为资产管理行业的重要组成部分，1998年，国内公募基金肩负着“为居民财富保值增值，为经济发展创造价值”的使命应运而生。 20年来，行业制度、法规不断健全，投资管理能力稳步提升。 从基金业协会公布的数据可以看出，截至2017年年末，公募基金管理机构已过百家，管理的公募基金资产规模达11.6万亿元，公募基金产品数量已经超过了A股上市公司的股票数量，仅公募产品的累计分红就超过了1.5万亿元，为投资者创造了真金白银的收益。 资产管理行业在满足居民财富管理需求、促进资本市场价格发现、优化资源配置、支持实體经济发展等方面，均发挥了重要的作用。 近期，为落实党的十九大关于金融体制改革的相关要求，央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局等部门共同提出了资管业务统一监管的框架措施，从降低系统性金融风险的基本原则出发，针对不同金融机构资产管理业务的监管标准进行了明确和统一。 由于公募基金在杠杆率、投资者管理、信息披露、净值管理、资金托管等方面的制度规范较为健全，新规的推出将长期利好公募基金行业。 在资产管理市场规范化管理的调整过程中，公募基金有望吸引更多的资金流入。 在大资管业务蓬勃发展的今天，投资者不仅拥有了更多的可供支配资产，也面临着更多的投资理财选择。 国内投资者经过长期的实践，拥有了更为专业的投资知识、更为成熟的投资理念，同时也产生了更为差异化的投资理财需求。 为满足投资者日益升级的资产配置需求，资管机构也面临着从传统的产品驱动发展模式向以客户为中心、以市场为导向转型的需要。 改变原有的向客户销售统一标准化产品、以单一产品服务客户的发展方式，利用大数据、人工智能、云计算等工具获得更精准的客户描述，并根据客户的个性化需求，发挥资管机构在投资和资产配置方面的专业优势，以差异化、系列化的产品和服务来满足客户，才能真正实现为客户量身定制进行资产配置的目标。 令人欣喜的是，行业正在健康发展的轨道上快速前进。 2017年公募FOF的首次获批，拉开了资产配置新时代的序幕，目 本文来源：https://www.dywdw.cn/73b11c097ed5360cba1aa8114431b90d6c8589d8.html
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2023-01-15
