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第三方支付缺统一风控标准 过去一年，第三方业务范围不断延伸，支付企业甚至延伸至基金等理财行业。不过，在创新的同时，第三方支付企业的风控重要性更为突出，面临新的挑战，既有传统业务形势变化引发的技术漏洞，也有因为业务创新而提出的更高要求。 中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心主任杨涛在接受采访时表示，目前中国第三方支付行业风控最大的问题在于缺乏一套统一认证标准。摆在他们面前最重要的风控问题就是支付信息安全。 支付信息安全成首要问题 中国第三方支付企业军团不断扩容，竞争也从线上线下支付蔓延至移动支付，而这无疑大大方便了日常支付。不过，与此同时，各类支付欺诈和网络钓鱼也时常见诸报端，第三方支付的资金安全问题引发了消费者的不信任。 此外，深圳市公安经济犯罪侦查局一大队大队长刘育全在接受南都记者采访时表示，在深圳警方查获的银行卡盗刷案件中，第三方支付已经成为最新的作案工具，一些犯罪嫌疑人利用部分第三方支付金融终端窃取银行卡信息，盗取持卡人信息。总结多起案件，刘育全表示：“第三方支付等新兴的金融机构在加快产品研发和市场布局的同时，也应该注重消费者的安全问题，不应该为不法分子提供犯罪的漏洞。” 对此，中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心主任杨涛在接受南都记者采访时表示，对于第三方支付企业而言，摆在他们面前最重要的风控问题就是支付信息安全。他认为，从目前来看，尽管中国的支付企业起步较晚，但是大型支付企业正不断加大对风控的投入，支付体系建设较为完善。目前中国第三方支付企业的资金安全问题发生概率甚至远低于西方发达国家。 在投入上，支付宝、方面相关负责人对南都记者表示，为了确保用户安全，支付宝的风险管理团队有超过400人，占到企业员工数近15%，这一配比在国内金融服务机构中可算是首屈一指，甚至赶超大型银行的风险管理人员配比。 支付宝上述人士透露，这400多人中，除了为用户提供安全管理的服务人员之外，有三分之一的人员专门从事技术挖掘、技术开发和分析。其中不少安全技术人才从美国引进，来帮助支付宝提升安全技术性能。而在设备的投入上，支付宝专门用于安全交易检测和分析的服务器就有1100多台，占整个公司服务器总量的五分之一。“支付宝拿出20%的资源放到了用户信息保护、检测和分析上面。”上述人士介绍称，支付宝安全体系一共分为五级，分别在交易、账户、隐私、认证以及终端五个层面设立关卡。 此外，采访中，南都记者发现，今年以来随着企业经营环境持续发出改变，金融风险事件不断爆发，对于第三方支付的风控也是一个巨大的挑战，而向来与第三方支付企业合作紧密的P2P行业风险事件日渐增多，令不少支付巨头萌生退意，不过，在众多支付企业中，汇付天下却逆势加强与P2P行业的合作。对此，汇付天下总裁周晔在接受南都记者采访时表示，汇付天下敢于逆势而行，在于设计了一套完整而严格的针对P2P行业的风险监管体系。他指出，支付行业之前对P2P支付门槛要求太低，甚至把代扣功能放到P2P公司，而汇付对P2P制定了很多规则，包括何时扣款、付款，身份认证做到什么地步，“以前P2P公司不愿跟我们合作，因为我们要求太高，现在因为其他公司放弃反而主动找我们。”周晔透露。 职能跃升，风控重要性更加突出 实际上，除了传统支付业务的延伸外，在过去的一年，第三方支付行业的创新风起云涌：从传统的支付服务到不断被面试的“类余额宝”互联网理财产品，到各家支付公司推出的基于大数据的信贷产品，第三方支付的服务外延在不断扩大，一场由第三方引领的金融改革正不断发酵，第三方支付行业迸发出其作为金融新秀所表现出来的无限可能。 而在行业创新加速的同时，如果风控没有跟上则创新无疑是危险的。杨涛表示，对于服务外延不断延展的第三方支付行业，目前的风控不仅停留在技术层面，也需要有金融和大数据思维，这无疑为第三方支付风控提出更高的命题。 南都记者采访中观察到，几乎第三方支付行业的每一次产品创新都伴随着一场风控创新。快钱C E O关国光[微博]在接受南都记者采访时表示，针对互联网金融的兴起，该公司创新推出了商户准入风险评级模型。据其介绍，快钱对互联网金融行业面临的各类风险进行识别、评估、处置与控制，风险管理体系涵盖了企业全面风险管理、内部审计、信息安全管理体系、风险模型、风险管理技术及治理架构等各方面。其中，商户风险评级，是快钱通过对近9年积累的商户数据进行样本分析和特征识别，结合传统信用评分模型技术的拓展，筛选出高风险商户。在商户运营风险监控上开发出了针对各个行业及将客户分级的风控模型，系统能智能化地及时反馈出一些违规行为比如套现、欺诈、洗钱，确保中国金融行业的规范化及合法化。同时快钱的风险控制系统能够智能地对于商户的资金流动、交易模式、交易行为做出智能的判定，在控制风险的基础上最大化商户收益。 支付行业尚缺风控标准 不过，在肯定大型第三方支付企业完善的风控系统的同时，杨涛认为，中小第三方支付企业目前在风控上仍存在不少漏洞，第三方支付行业风控管理呈现两极分化严重的情况。 杨涛指出，近年来，针对第三方支付的制度和监管环境有所改变，但是目前中国的第三方支付行业在风控方面缺乏一套统一认证标准，此外，由于第三方支付既属于互联网行业，又属于互联网企业，所以分属不同的监管部门，也造成了统一监管标准的缺失。 杨涛认为，当前中国第三方支付行业的法律法规体系、技术和业务标准、监管部门的日常动态监管能力，都有待完善或构建，而风控标准的确立需要央行和工信部等主管部门的协调进行。 工行全面发行单芯片卡 银行卡盗刷案件的发生，让持卡人资金蒙受损失，那么，如何才能未雨绸缪，进行最彻底的防范，让不法分子无机可乘呢？近日媒体报道，警方特别提示“只有单芯片卡才可能起到真正防范克隆盗刷的功能”。普通市民可能对单芯片卡还有些陌生，它到底有什么魔力可以彻底预防盗刷呢？又在哪里可以办理呢？我们请来工商银行(3.83, -0.01, -0.26%)广东省分行营业部专家为读者一一解答，让读者了解安全用卡知识，最大限度地避免银行卡被盗刷。 单芯片卡可通俗理解为只有芯片、没有磁条的银行卡，目前工商银行独家发行。据了解，单芯片卡采用最新的PBO C标准芯片记录账号信息，多重硬件加密，更有安全密钥控制，让不法分子难以复制。工商银行已投入大量资源用于银行卡升级为单芯片卡，2013年12月31日前办卡更免收工本费，为持卡人正在使用的磁条卡免费升级为单芯片卡。 工行专家建议，持卡人应尽量使用单芯片卡，对于确实要保留磁条卡的，也可新办一张单芯片卡，将大额资金存放在单芯片卡中，最大限度保证资金安全。针对目前犯罪分子常用的手段，工行专家还提供了安全用卡的六大防范技巧，帮助持卡人“捂紧”钱袋子（转） 本文来源：https://www.dywdw.cn/7b9365c1998fcc22bcd10dd9.html
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2022-05-27
