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评：马云外滩金融峰会演讲 10月24日，在中国金融四十人论坛（CF40）联合各组委会成员机构举办的第二届外滩金融峰会上，马云以联合国数字合作高级别小组联合主席和联合国可持续发展目标倡导者的身份发表讲话。 马云对中国金融体系做了分析和评论，真可以说是句句在理、刀刀见血。对全球的金融监管现状提出了技术创新。 主要提出三个观点和三个核心要素 三个观点： 1、观点主旨包括应该抛开与国际接轨的思维惯性，而应该考虑和未来接轨。2、全球监管过于强调风险控制对于金融创新的抑制。3、让基于大数据的信用体系取代当前金融行业的当铺思想。 三个要素：1、必须拥有丰富的数据。2、必须基于丰富大数据下的风控技术。3、必须拥有基于大数据的信用体系。 中国金融机构的贷款原则确实是在以当铺思想为放贷标准，抵押、担保、熟人便利等为放贷基本条件，但是就算你有抵押有担保，不良贷款还是时有发生，而且经常有银行会以熟人便利发放不良贷款，导致银行产生坏账。 马云在峰会上表示，不应该一味地追求要与国际接轨的思维惯性，去填补发达国家的空白，而应该思考如何和未来接轨，如何适应未来的标准，怎么去弥补未来的空白，想明白未来是如何以及自己到底要做什么，再去看看别人怎么做，如果永远重复别人的语言，讨论别人设定的主体，不但会迷失现在，更会错失未来。 在谈到第三个观点时，马云表示，金融的本质是信用管理，必须改掉现在金融的当铺思想，要依靠信用体系的发展。他谈到，今天的银行还是当铺思想，抵押和担保就是当铺，单靠资产抵押的机制，会走向极端。他坦言，在和企业家交流中，有些企业家要把资产全抵押出去，压力非常大，压力大以后动作就变小；而银行喜欢给不需要钱的企业资金，导致企业盲目扩张。 他认为，必须用借助今天的技术能力，用大数据为基础的信用体系来取代当铺思想，这个信用体系不是建立在IT基础上，不是建立在熟人社会的基础上，必须是建立在大数据的基础上，才能真正让信用等于财富。要饭也必须有信用，没有信用，连饭都要不到。 对于数字货币，马云表示，如果用未来的眼光打造30年以后所需的金融体系，数字货币可能是非常重要的东西。今天的金融确实不需要数字货币，但是明天需要未来需要成千上万的发展中国家和年轻人需要。 马云提出，10年以后的数字货币和今天的数字货币可能根本就不是一回事，这个数字货币不应该从历史上去找，不应该从监管的角度去找，不应该从研究机构去找，而是从市场去找，从需求去找，从未来去找。因为数字货币体系是一个技术问题，但又不仅仅是个技术问题，更是一个解决未来问题的方案。他提出，数字货币可能会重新定义货币，尽管货币的主要功能依然存在，但是它一定会重新定义货币。就像苹果手机重新定义了手机，打电话只是其中的一个功能，数字货币今天远远没有到强标准的时候，是创造价值的时候，是需要思考如何通过数字货币建立新型的金融体系，为全世界思考未来，思考全球的贸易怎么做，更要思考这世界上应该有要有经得起考验的技术的基础上所建立的数字化，是真正解决世界贸易可持续、绿色和普惠的问题。 评论：马云的演讲，其实从字里行间可以看出，中国金融需要有系统，需要打破以往的金融当铺思想，目的要用科技手段利用信用大数据来建立中国金融系统（中国金融没有系统），利用信用大数据评定企业和个人的贷款信用额度，解决中小企业经营资金的真实和实际需求，扶持中小企业有序健康的发展。打击不法网贷平台，规范民间借贷的权限和利率标准。 对于风险控制，可基于信用大数据利用金融系统的区块链技术监督贷款资金的流向，做到定向贷款定向使用，防止贷款用于不正当的经营和消费中，违规企业和个人将受到信用处罚和法律诉讼。蚂蚁金服的借呗、花呗就是基于个人信用大数据为基础确定放贷额度，而收息标准也是参考国家法律规定范围内和银行信用卡的收费标准在收取。相比那些拿着直销牌照做着“合法”的传销销售手段的企业规范的多了。 本文来源：https://www.dywdw.cn/93a6ba480b75f46527d3240c844769eae009a389.html
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2023-01-12
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