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目前网贷平台存在的问题 1、 难以洗清非法集资的嫌疑 P2P网贷平台目前在中国大行其道，而且其远离银行监管部门的管制。 最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，明确了非法集资的定义。非法集资是“违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为。”在明确非法集资罪的时候需要同时具备以下四个条件： （1） 未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金。 （2） 通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径想社会公开宣传。 （3） 承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报。 （4） 向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 全国人大财经委员会副主任吴晓灵指出：“一些公司采用自然人给人贷款，再将债权卖给自然人以吸收资金，承诺在一定期限内还本付息，这种模式恰恰是最高人民法院对于非法集资的定义。” 所以，有待国家尽快出台更加明确的监管制度，加大对恶意圈钱行为的打击，使得网贷平台或者线下的债权转让公司的经营行为更加规范，更加有据可循、有法可依，才能使得一些报有不良目的的所谓“骗子”公司望而生畏。合理的规范的行业秩序也才能逐步形成。这是整个行业包括投资借贷人所共同期待的。 2、 客户资金进入账户的问题 几乎所有的P2P都将自己类比为资本管理中的淘宝。淘宝在发展过程中也曾经面临着经营范围的质疑，但其通过迅速的发展壮大，最终被监管机构认可。但是，淘宝再其发展过程中与支付宝独立经营，买家支付货款可以选择直接支付。而许多P2P平台的投资人，都对资金成交前拨付给平台存有怀疑。而后来许多P2P网站采取与第三方支付平台合作的方式进入市场，也是考虑到了这个问题，比如刚刚上线的投贷宝就将托管与汇付天下。但第三方资金托管到底有多可靠，也有待考证。 3、 风险控制的问题 借贷平台本身缺乏监管，信息不透明，运作随意性较大，有很大一部分平台风险审核不严格、不规范、不成熟。对于金融机构来说，保证金制度并不陌生。目前P2P中介机构所谓的保证金，远远不如金融机构的风险控制制度严格。许多平台对于风险控制措施的描述，都只是营销噱头而已，对于自身的风险状况都缺乏透明度。 但不论目前情况如何，未来行业发展繁荣是一个大的趋势，关键是国家有关部门如何调控，如何监管，身在其中的平台如何运作，如何把风险不断减小。我们拭目以待。 本文来源：https://www.dywdw.cn/99ca01b2aeaad1f346933f70.html
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2022-05-18
