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2021年国开电大《个人理财》形考任务1答案 《个人理财》形考任务1 一、名词解释(每题5分，共20分) 1.货币的时间价值P23 是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值，也称资金的时间价值，即资金在周转过程中由于时 间因素而形成的差额值 2.年金P25 是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。 3.个人综合消费贷款P63 是商业银行向借款人发放的不限定具体消费途径，以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产 做抵押担保，借款金额在2000元至50万元，期限在6个月至3年的人民币贷款。 4.互联网金融P68 是互联网与金融相结合的兴新领域，主要是指互联网和移动互联网统一环境下的金融业务。 二、判断题(每题1分，共10分) 1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。( √) 2、在一般情况下， 一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软；利率上升，货币汇率走势偏好。( √) 3、在萧条时期，中央银行应提高利息率，减少货币供应，抑制经济的恶性发展。(×)分柝：在萧条时期， 中央银行应降低利息率，扩大货币供应，刺激经济的发展。在膨胀时期，中央银行应提高利息率，减少货 币供应，抑制经济的恶性发展 4、通货膨胀与物价上涨有密切的联系，物价上涨会导致通货膨胀。( √)分析：纸币发行量超过流通中实 际需要的货币量，从而引起纸币贬值、物价上涨，这就是通货膨胀，所以“通货膨胀会引起物价上涨”是 正确的。物价上涨除了由通货膨胀引起外，还有其他因素：商品的价值量增大、商品供不应求、货币本身 的价值减少等。所以笼统地说“物价上涨是由通货膨胀引起的”是不正确的。通货膨胀造成的危害是：会 损害人民群众的利益，造成人心和社会不稳：还会搞乱经济关系，使价格信息失真，误导资源配置：破坏 改革、开放、发展的环境，增加改革难度，影响外来投资：给一些不法分子以可乘之机，破坏市场秩序。 总之，通货膨胀势必会影响人民的经济生活和社会经济秩序，所以必须抑制通货膨胀。 5、每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。( √)P17分析：房贷三一定律：每月 归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。 6、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。( √) 7、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。(×)分析：如果投资期限越短，投资风 险较高的金融工具比率就应当越低，以此防止短期收益不确定的风险，并且保证低风险投资品种的流动性。 8、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。(×)分析：个人存单质押贷款 期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过一年。如有多张个人存单质押，以距离到期日最近的时间确 定贷款期限。办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定。 9、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。(×)P62分析：借款人 以抵押方式申请个人住房贷款时，必须购买财产保险。保险金额不得低于抵押物价值，保险期限不得低于 贷款期限，保险第一受益人必须为银行。 10、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。(×)与第八题重复 三、单项选择题(每题2分，共20分) 1、根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%,那么经过多少年才能增值为20万元?(C)P17 A.2.5 年B.15年C.18年D.24年 2、家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是(B)。 A.40%B.30%C.20%D.10% 3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的(B)。 A.8%B.10%C.15%D.20% 4、家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的(C)倍。 A.5B.8C.10D.12 5、下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是(C)。 A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业B.要投资资源垄断型行业C.要有足够的耐心D.要投资易了 解、前景看好的企业 6、办理个人汽车贷款程序正确的是(B)。 1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合 同》3.贷款审批4.签约放款 A.1234B.2134C.3412D.1324 7、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的(B)。 本文来源：https://www.dywdw.cn/a649be5ef22d2af90242a8956bec0975f565a459.html
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2023-01-07
