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如何计算存款利息 如何存款最合算 如何计算存款利息 如何存款最合算 银行加息，对 居民的储蓄理财，特别是定期存款利息收入影响较大。不断 加息的情况下，定期存款如何存以及如何转存，才能使现金 存款既能实现利息收入最大化，又能选择最佳存期避免加息 导致利息损失最小。 银行理财分析师表示，从目前各期限定期存款利率水平 状况来看，在加息不断的新情况下，合理打理定期存款有三 大思路。 计算最佳转存天数： 2007 年 8 月 22 日，今年银行第四次加息。储户江震涛 将已存了 4 个月的 20 万元的 1 年期定期存款提前支取转存， 银行对于此前的 4 个月只能按活期计息，其利息为此损失了 817元（升息前 1 年期定期存款存了 4个月的税后利息 1200 元减去活期税后利息 383 元）。而转存后增加的税后利息却只 有 432 元。如此看来，这么一转存，吃力不讨好，反而损失 了 385 元的利息 （817 元~432 元 ）。因此，升息时，定期存款 提前支取后转存关键要先计算是否合算。 是否将存款提前支取后再存储，要根据原有存款的金额 大小、存期以及距离到期日的时间来决定，切不可盲目提前 支取后再存，以避免利息损失。 计算公式为： 转存利息平衡分界点=一年的天数X现存单的年期数X (新定期年息 -现存单的定期年息 )/( 新定期年息 -活期年息 ) 根据以上公式就可确定不亏不赚的存款盈亏临界天数。 若已存天数大于这个天数，就不要转存；若已存天数小于这 个天数，就可转存赚取更多的利息。根据此次加息计算，三 月期存款存入超过 19 天、半年期超过 28 天、一年期存款超 过 47 天、两年期超过 74 天、三年期超过 90 天、五年期超 过 132 天，转存将得不偿失。 这些明星基金经理将背影留给我们，奔向充满更多诱惑 和挑战的私募基金…… 储户曾先生总是将存款分期定期，在存款第一次到期 后，又将本息存为定期存款，如此循环，俗称为本息滚动转 存法。以 1993 年 7 月 1 日新调升的银行存款利率为例，当 时 1 年期、2年期、3 年期的储蓄定期存款利率分别是 10.98%、 11.70%、12.24%。当年的曾先生将 3年内不动用的 10 万元 存款，“明智”地先存上 2 年后，再连本带息转存 1 年。他 取得的利息收益是 36949.32万元［(100000元X 11.70% X 2 年)+(100000 元 X 10.98% X 2 年)X 10.98% X 1 年］。若曾先生 将存款直接存为 3 年，则 10 万元的存款到期时的利息收入 为 36720 元，少收益了 229.32 元。 不过，目前存款利率水平已远远低于上世纪 90 年代中 期水平，本息滚动转存的做法不划算了。一般来说，利率水 平越低， 本息滚动转存法产生的收益越低。 在低利率水平下， 本息滚动转存法收益甚至低于“直接定期存款法”的收益。 以今年 5 月 19 日升息后利率为例，在扣除利息税的情 况下，3年期（年利率 4.41%）的 20万元定期存款得利息 21168 元；若将 20 万元先存 2 年（年利率 3.69%） 后，再将本息转存 1 年（年利率 3.06%） ，得利息 16993 元，比直接存 3 年少收益 4175 元。如果 20 万元直接存 5 年（年利率 4.95%） 得税后利息 39600 元；而将 20 万元先存 2 年再存 3 年，则税后利息 34226 元，少收益 5374 元。 大笔存款对分成多笔小存款 有一个简便又较为有效的解决方法就是“对分储蓄法” ， 那就是把金额较大的一笔存款，对分为多笔数额较小的存 款，然后根据自己对再次升息的预期而选择存款期限。 例如，储户若断定在半年之内必会再次升息，可以将大 额存款化为数额对等的多笔存款 （比如是 6 笔），将这 6 笔存 款都定为同样期限。 ? 等银行再次升息时，可将其中的一半存款提前支取后又 存为定期存款，以让这部分存款及时享受较高利率。而原先 存入的 3 笔定期存款继续让其存到到期日。 如果预计在最近几年内可能要随时取钱，就采用阶梯 法。 例如，可以将一万元分拆成四笔， 1000 元存 1 年，2000 元存 2年； 3000元存 3年； 4000元存 5年，这样，从存钱 的第二年开始，每年都有一笔定期存款到期，而又不会影响 自己的正常支出。 本文来源：https://www.dywdw.cn/b2c8332a677d27284b73f242336c1eb91a373314.html
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2022-07-21
