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货币的演变：实物货币（货币价值=商品价值）—金属称量货币和铸币—可兑换的信用货—不兑现信用货币—存款货币与电子货币 实物货币：如果作为货币的价值与作为商品的价值相等，那么，则称这种货币为实物货币。 铸币：得到国家的印记证明其重量和成色的金属块。 可兑现信用货币（银行券）：所含价值低于它作为货币的价值，其特点是可与所代替的贵金属自由兑换。 不兑现信用货币（纸币）：不兑现信用货币是指足值货币及其代表物以外的任何一种货币，其币材的价值低于其作为货币的价值。 货币的职能：价值尺度，流通手段，价值储藏，支付手段 ，世界货币 货币流通规律：一定时期内商品流通中所需要货币量，与商品的价格总额成正比，与同一单位货币流通速度成反比 纸币流通规律：纸币的发行限于它象征性代表的金（或银）的实际流通的数量 通货膨胀：纸币发行量超过了商品流通所需要的金属货币量所引起的货币贬值、物价上涨的现象。 通货紧缩：一般物价水平持续下跌，即物价出现负增长。 本位币：一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。 辅币：本位币以下的小额通货，供小额周转使用， 双本位制：以法律形式规定金银铸币之间的法定比价，两者的交换比率不再受市场上金银价格的波动影响。会出现“劣币驱逐良币”的现象。 金币本位制：金币可以自由流通，辅币和银行券可以自由兑换金币。金币可以自由铸造，自由溶化。黄金可以自由输出入国境。货币价值的自由调节机制。 金块本位制：金币停止流通而以银行券代替金币流通。银行券仍规定一定的法定的含金量，其发行以一定数量为准备，居民可在一定范围内按法定含金量自由地兑换金块。 劣币驱逐良币规律：在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，虽然规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来进入贮藏或输出国外；而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象，统称“格雷欣法则”。 金汇兑本位制：亦称虚金本位制，主要特点：不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币-银行券；中央银行将黄金和外汇存入另一实行金本位制国家的中央银行，并规定本国货币与该国货币的兑换比率；银行券规定含金量，但不能兑换黄金，政府或中央银行通过按固定比价买卖外汇的办法稳定本国币值和汇率。 什么是纸币本位制？有何特点？应如何正确理解目前我国“一国三币”制度？ 纸币本位制是是指中央银行代表国家发行以纸币为代表的国家信用货币，由政府赋予无限法偿能力并强制流通的货币制度 特点：纸币本位币是以国家信用为基础的信用货币，纸币本位制不规定含金量，不能兑换黄金，只是流通中的价值符号；纸币本位制通过银行信贷程序发型和回笼货币；纸币本位币是没有内在价值的的价值符号，不能自发适应经济运行的需要。 中国的“一国三币”是特定历史下智慧创造，不是三种货币在同一市场上流通，在内地仍然继续实行人民币制度，在香港、澳门则实行独立的货币制度，在货币发行、流通与管理方面分别自成体系。 信用:建立在信任基础上以还本付息为基本特征的借贷行为. 是商品货币经济发展到一定阶段的产物。 比较商业信用和银行信用的特点 商业信用：是指企业之间在销售商品时，以赊销和预付形式提供的、与商品交易直接相联系的一种信用形式，是信用制度的基础，是最基本的信用形式 特点：1：商业信用与特定的商品买卖相联系2：商品信用的债权人和债务人都是商品经营者3：商业信用的供求与经济景气状态一致 作用：商业信用在调节企业之间的资金余缺、提高资金使用效率、节约交易费用、加速商品流通等方面发挥着巨大作用 局限性：1：授信规模和数量有限2：具有严格的方向性3：在管理和调节上有一定的局限性 银行信用：是指银行和其他金融机构以货币形式向企业、其他经济组织和个人提供的信用。现代信用的主要形式 特点：1：信用性强，具有广泛的接受性2：以货币形态提供的间接信用，调动了社会各界闲置资金3：具有创造信用的功能，克服商业信用方向上限制4：银行信用与产业循环的资金变动不一致 为什么说银行信用在现代信用体系中起着主导作用？ 1：银行信用是伴随着现代资本主义银行的产生，银行信用所贷放的是社会资金，银行集中了各种闲置资金，形成巨额可贷资金，并且在规模上没有限制 2：银行信用是一种间接信用，银行和其他非银行金融机构，可以把分散的社会闲置资金统一进行借贷，克服了商业信用受制于产业资本规模的局限 3：银行信用与产业循环的资金变动不一致，银行信用的资金来源脱离产业资本循环，不受个别企业资金数量的限制 4：银行信用降低了信用风险，增加信用过程的稳定性 5：由于银行信用在规模、范围、期限等方面的优越性，使它在整个经济社会体系中占据核心地位，发挥着主导作用 消费信用：是指企业或金融机构向消费者个人提供的用于购买消费品的信用 我国消费信用发展的制约因素：1：经济收入低，且增幅缓慢。2：公众对未来预期不乐观。3：个人信用体系尚未建立起来。4消费者消费观念陈旧。5消费信用的发展缺乏相应的法律支持 消费信用在经济中的作用 1：消费信用有利于消费品的升级换代和消费者消费水平的提高 2：消费信用有利于扩大内需，促进经济发展 3：消费信用的盲目发展，也会对正常生活产生不利影响 国家信用：是指以国家为一方所进行的信用活动。国家信用的形式——国库券与公债券 特点：1：安全性高，信用风险小。2：具有“财政”和“信用”的双重性。3：用途专一。 基本形式：公债、国库券、专项债券、财政透支和借款 国家信用的作用： 1、弥补财政赤字，筹集建设资金。 2、调节经济运行过程。 3、调剂政府收支不平衡 国际信用：指各国的金融机构、公司或企业以及政府部门之间相互提供的信用 国际债券：一国政府、金融机构或公司、企业为筹措资金而在国外货国际金融市场上发行的有价证券。 民间个人信用：是指城乡居民个人之间独立进行的信用活动。 积极作用：1：可以在银行信用能力所不及的领域和范围促进经济的发展2：可以调剂农村资金余缺、融通农村资金，满足民间生产。交换和生活的需要 消极作用：风险大，利率高、有可能影响社会安定 1 直接融资：资金供给者与资金需求者运用一定的金融工具直接形成债权债务关系的行为 优点：1：资金供求双方联系紧密，有利于资金合理快速配置和使用效益的提高2：筹资成本较低而投资收益大 缺点：1：直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到较多的限制2：直接融资使用的金融工具其流通性较间接融资弱，兑现能力低3：直接融资风险较大 间接融资：资金供给者与资金需求者通过金融中介间接实现融资的行为 优点：广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金2：安全性较高3：降低了融资资本 缺点：由于资金供给者与需求者之间以金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用上的压力和约束 社会主义经济中信用存在与发展的必要性 1:商品货币经济是信用存在的基础，商品货币经济的发生，决定信用的出现，商品货币的发达程度，决定信用的发展状况 2：商品货币经济是社会主义信用存在的客观依据，客观上存在着货币资金余缺调剂的必要性，货币调剂只能通过信用方式进行 3：扩大企业自主权对社会信用关系有较大影响：引起信贷资金来源的增加；导致信贷资金应用范围扩大；信用形式多样化；信用的杠杆作用日益显著 利息是信用关系中债务人支付给债权人的报酬，利息实质上是利润的一部分，是剩余价值的特殊转化形式。 利率是利息率的简称，指借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率.利息率= 利息额/借贷资金额× 100% 单利:是指单纯按本金计算出来的利息. 用公式表示为：利息（I）=本金（P）×利率（r）×期限（n） 其本利和的计算公式为：本利和S=P（1+r×n） 复利法是指在计息时把按本金计算出来的利息再加入本金，一并计算利息的方法。 其利息计算公式为： 官定利率：又称法定利率，是由一国中央银行所规定的利率，各金融机构必须执行. 公定利率：由民间权威性金融组织商定的利率,各成员机构必须执行. 市场利率：是指按市场规律自由变动的利率。 基准利率：由一国中央银行直接制定或调整，在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率 固定利率：是指在整个借贷期间内按事先约定的利率计息而不作调整的利率。 浮动利率：是指在借贷期间内随市场利率的变化而定期进行调整的利率， 名义利率：是指包括了通货膨胀因素的利率，名义货币的利息与本金之比。 实际利率：是指名义利率减去当期通货膨胀率之后的真实利率. 利率变动对经济的影响 1、利率变动会影响资金的借贷关系 2、利率变动会影响投资和储蓄 3、利率变动对国际收支有重要影响 利率发挥作用的条件 1、国家对利率实行市场化。 2、存在闲置的生产资源。 3、人们的预期存在滞后性和不完全性。 4、利率具有弹性。 利率发挥作用的原理 1、利差变动对资金供求的影响。 2、存贷款利差对商业银行的影响。 3、存贷款利差对投资和消费的影响 利率发挥作用的表现 1、利率对聚集社会资金的作用。 2、利率对投资规模的作用。 3、利率对资金使用效益的作用。 4、利率对货币流通的作用 决定和影响利率变化的因素 1：平均利润率，平均利润率的高低决定着利润总量的多少，进而影响利息额的高低 2：资金的供求和竞争状况，如果供大于求，利率则低，如果供小于求，利率则高 3：通货膨胀预期 4：国家政策法规和社会习惯 5：国际经济环境和国际利率水平 金融市场：资金供求者和资金需求者双方通过信用工具交易进行交易而融通资金的场所 特征：1：交易商品的特殊性2：交易价格的一致性3：交易活动的集中性4：交易主体角色的可变性 按交易工具或提供信用的期限不同： 货币市场：以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场 资本市场：以长期金融工具为媒介进行、期限在一年以上的长期资金融通市场 按具体的交易工具类型划分 债券市场：发型和买卖债券的场所股票市场：股票发行和交易的场所外汇市场：从事外汇买卖交易的场所票据市场黄金市场：集体进行黄金买卖的场所保险市场 按金融工具交易的阶段划分 发行市场：也称初级市场或一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购金融工具进行投资的市场 流通市场：也称二级市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场 按交易方式的不同，可以分为现货市场和期货市场。 现货市场是当交易双方成交后，立即或在很短的时间内进行钱货交割的交易形式。 期货市场是在成交后一段时间或未来某一特定日期进行，是某些金融衍生工具的交易市场。 金融市场的功能 微观经济：集聚、财富、避险、交易 宏观经济：资源配置功能、反映经济功能、调节经济功能 债券是表明债权债务关系的凭证，证明持券人有按约定的条件取得固定利息和到期收回本金的权利。 特点：偿还性、流动性、安全性、收益性 股票是股份公司发给股东作为投资入股的证书和索取股息的凭证。 特点：收益性、风险性、流动性、永久性、参与性 2 本文来源：https://www.dywdw.cn/dd8d190fac45b307e87101f69e3143323868f545.html
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2023-03-16
