企业集团财务公司代理结算模式分析

2023-03-03 00:48:15 第一文档网 [ 字体：小中大 ] [

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财务公司代理成员单位结算模式分析

财务公司代理成员单位进行对外收付款的结算模式主要有三种：前提：财务公司的成员单位A，B，C，D在财务公司开一般结算户进行内外部结算。

A账户信息如下所示，其他公司类似。

账户名称：A公司账户编号：111111111

开户行： XX集团财务有限公司

一、财务公司在银行开同业户，成员单位不在银行开实体户，银行使用成员单位在财务公司开的账号作为内部虚拟账户对其进行收付款结算。

1. 付款业务

如：成员单位A公司需付款至外部公司MM，A公司在财务公司开的账户账号是111111111。

A公司将付款指令发至财务公司，财务公司内部从444444444账户上扣减资金，若选择出款银行为bank1，内部记账后将付款信息发至bank1，bank1收到财务公司的付款信息后，自动从财务公司的账户扣款，并将该付款信息发至人民银行大小额支付系统。收款方MM收到款项时，银行回单或明细看到的付款人信息是

账户名称：A公司账户编号：111111111 开户行： bank1

2. 收款业务

如：B公司需从外部公司NN收款100万，B公司在财务公司开的账户账号是222222222。

NN公司付款时，填写的收款人信息是：

账户名称：B公司账户编号：222222222 开户行： bank1

Bank1银行收到该收款信息时，将该收款金额记入财务公司同业账户，同时，将收款人信息通过银财接口同步至财务公司，财务公司内部记账，为B公司账户增加收款金额。

二、财务公司在银行开同业户，成员单位在银行开实体户，银行使用成员单位在财务公司开的账号作为内部虚拟账户对其进行付款结算。银行使用各成员单位的实体户进行收款结算业务，每日实时或定时上划至财务公司的同业户。

1.付款业务：（同方式一） 2.收款业务：

C公司需从外部公司NN收款100万，C公司在银行开的实体户账号是999999999，在财务公司开的账户账号是333333333。

外部公司NN付款时，填写的收款人信息是：

账户名称：C公司账户编号：999999999 开户行： bank1

Bank1在收到C公司的该笔收款后，正常计入C公司账户。根据bank1与财务公司和C公司签的三方协议，该笔收款会实时或定时归集入财务公司的同业账户，日终999999999的账户余额为0或保留协议金额。同时将归集资金信息通过银财接口传至财务公司，财务公司为C公司记收款账。

三、财务公司在银行开同业户，成员单位在银行开实体户，银行

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