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宇信金服平台助力金融机构快速拓展普惠金融业务 作者：北京宇信科技集团股份有限公司 来源：《中国金融电脑》 2017年第8期 北京宇信科技集团股份有限公司 近年来，随着我国经济转型对刺激消费、扩大内需的迫切需求，居民收入和消费能力的提升，以及电子商务和移动互联网的迅速发展，不断衍生出各种互联网金融生态，许多便捷的新型金融服务模式已经渗透到了人们的生活中。以消费金融为代表的普惠金融业务快速发展，传统金融机构纷纷转型涉足普惠金融市场。 与传统金融业务不同，普惠金融业务与场景紧密相关，但传统金融机构缺乏业务场景，所以仅靠金融机构自身，难以快速开拓普惠金融市场。作为金融IT 服务行业的领军企业，北京宇信科技集团股份有限公司（以下简称“宇信科技”）于2017 年推出了普惠金融服务平台（以下简称“宇信金服平台”），旨在帮助金融机构快速拓展普惠金融业务。 宇信金服平台于2017 年4 月底正式上线，平台的定位是连接生态，助力金融（如图1 所示）。在两个月内帮助金融机构快速连接了7 家互联网O2O 生态，平均每月连接3~4 家，为超过30 万的个人客户和小微客户累计发放了超过12 亿元的贷款，单日峰值超过3 万笔。这些普惠金融业务产品包括信用卡、循环贷、消费贷、装修贷、现金贷、小微企业贷、住房抵押贷、车抵贷等。 1. 连接客户场景资源 目前，已有20 多家互联网O2O 生态平台和宇信科技建立了业务连接关系，连接范围主要包括产品设计、风险建模、系统对接、平台运营、业务运维等，且目前连接平台以每月新增3~4 家的速度在不断拓展。这些生态平台所拥有的客户及场景是金融机构快速做大市场规模的核心资源。同时，宇信科技正在与10 余家O2O 生态平台讨论对接方案，即将推出的新产品包括医疗分期、幼小教育分期、车后服务白条、电商白条、供应链金融、融资租赁等，预计到年底金融机构通过宇信金服平台可累计发放贷款超过100 亿元，客户超过200 万，单日峰值超过30 万。 2. 连接专业服务资源 除了客户场景资源外，宇信科技还与许多专业机构建立了业务合作关系，包括风控建模、担保、催收、法律公证、区块链联盟、大数据资源、资产交易所等。这些机构可为金融机构在普惠金融业务的风控、合规、劣后、兜底、抵押、评估、公证、ABS 等业务领域提供咨询和实操服务。 3. 业务全流程可插拔设计 精准营销和自动审批是拓展普惠金融业务的必备能力，宇信金服平台包含了从客户营销、自动审批到会计核算、表外催收等全流程业务处理模块（如图2 所示）。这些模块之间是松耦合设计，可以独立运行，也和外部模块对接，该模式保证了宇信金服平台既可以作为金融机构的普惠金融业务平台单独运行，也可以与金融机构的现有业务系统灵活对接。 4. 基于分布式架构的标准业务模型迭代进化机制与传统IT 建设相比，快速对接和迭代进化是普惠金融业务IT 建设的关键能力。宇信金服平台基于分布式架构设计，包括组件开发、统一服务、大数据和业务运维四大板块，拥有统一的场景、组件和数据三类标准模型迭代进化机制，允许平台上各生态可基于标准模型从场景、组件、数据三个维度按照各自的特点进行实例化设计，确保各生态之间的场景、组件和数据保持独立，进而实现快速对接和上线。 与联合贷款模式相比，金融机构通过宇信金服平台接入资产端，除了获得资金收益外，还可以获得客户信息，更重要的是能够输出金融机构的企业品牌，赢得了客户的一致好评。 本文来源：https://www.dywdw.cn/f29e9595031ca300a6c30c22590102020640f2fb.html
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2022-05-27
