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第一节 证券经纪业务概述（为原来第二章第一、二节） 一、证券经纪业务的含义（熟悉） 二、证券经纪业务的特点（熟悉） 三、证券经纪关系的建立 （一）证券经纪关系的确立（掌握） （二）客户交易结算资金第三方存管（掌握） （三）委托人、证券经纪商的权利与义务（熟悉） 第二节 证券经纪业务的营运管理 证券营业部日常经营管理的主要内容就是经纪业务的运作管理。营业部经纪业务的运作管理主要是通过制定标准化的经纪业务操作规程，规范经纪业务操作程序，并合理、有效地组织实施来实现的。经纪业务操作规程是确保营业部经纪业务各环节顺利运转及规范运作、减少业务差错、提高工作效率和服务质量的重要制度。 一、经纪业务营运管理的一般要求（熟悉） （一）前后台分离和岗位分离 （二）重要岗位专人负责，严格操作权限管理 （三）营业部工作人员不得私下接受代理客户办理相关业务 （四）营业部应按要求妥善保管客户资料及业务档案 （五）证券公司总部应加强对营业部业务运作的集中统一管理 1、代理开立证券账户 （1）境内自然人申请开立证券账户。 ▲由客户本人填写《自然人证券账户注册申请表》，并提交本人有效身份证明文件及复印件。（如果委托他人代办，需提供经公证的委托书、代办人的有效身份证明文件及复印件。） ▲申请开立B股账户，需先开立B股资金账户，凭B股资金账户开户证明开立B股证券账户。 （2）境内法人申请开立证券账户 ▲客户填写《机构证券账户注册申请表》，提交有效的身份证明文件（企业法人营业执照或注册登记证书）及复印件或加盖发证机关确认章的复印件、经办人有效身份证明文件及复印件。 ▲境内法人还需要提供加盖公章的法定代表人证明书、经法定代表人签章并加盖公章的法定代表人开立机构证券账户授权委托书、法定代表人的有效身份证明文件复印件。 ▲境外法人还需提供董事会或董事、主要股东授权委托书，以及授权人的有效身份证明文件复印件。 （3）境内合伙企业、创业投资企业申请开立证券账户 ▲客户填写《合伙企业等非法人组织证券账户注册申请表》。 ▲有多名合伙企业执行事务合伙人的，由其中一名在授权书上签字。 ▲创业投资企业还须提交国家商务部颁发的《外商投资企业批准证书》或省级（含副省级城市）以上创业投资管理部门出具的创业投资企业备案文件。 （4）经办人查验申请人所提供资料的真实性、有效性、完整性及一致性。在申请表单上签章后，将所有资料交复核员实时复核。 （5）复核员实时复核，确认合格后在注册申请表上注明“已审核”并签名，同时加盖开户业务专用章后，将资料交还经办人；经办人将有效身份证明原件交还客户，其余资料留存。 （6）按规定数据格式实时向中国结算公司传送开户数据；实时接收中国结算公司返回的确认结果，按规定格式打印证券账户卡或B股账户确认书（以下统称“证券账户卡”）或代办股份转让账户卡，加盖开户代理机构“证券账户开户业务专用章”后交申请人。 （7）收市后经办人将客户留存资料归入客户资料档案留存。 【例题】境内法人申请开立证券账户时，客户填写（ ），并提交有效身份证明文件（企业法人营业执照或注册登记证书）及复印件或加盖发证机关确认章的复印件、经办人有效身份证明文件及复印件。 A.《自然人证券账户注册申请表》 B.《合伙企业等非法人组织证券账户注册申请表》 C.《证券账户注册资料查询申请表》 D.《机构证券账户注册申请表》 『正确答案』D 二、经纪业务主要环节的操作规范（熟悉） 经纪业务主要环节包括证券账户管理、资金账户管理、证券委托买卖、清算交割等。 （一）证券账户管理 证券账户管理包括证券账户的开立、证券账户挂失补办、证券账户注册资料查询与变更、证券账户合并与注销、非交易过户等。 1、代理开立证券账户 2、证券账户卡挂失补办 3、证券账户注册资料的查询（新增） 4、证券账户注册资料变更 5、证券账户合并 6、证券账户注销 （3）合伙企业、创业投资企业申请注销：企业依法解散的，清算人应当自清算结束之日起15日内申请注销。 7、非交易过户 （二）资金账户管理 资金账户（证券资金台账）管理包括资金账户的开户和销户、开通客户交易委托品种、交易委托方式及操作权限、指定客户资金存管银行、开通或变更客户交易结算资金第三方存管、指定或撤销指定交易、证券转托管、资金账户挂失与解挂、客户资料修改、密码管理等。 （三）证券委托买卖 （四）清算交割 清算交割包括根据成交单与委托单配对，为客户办理交割，打印交割单，应客户要求查询交易结果、证券及资金余额，打印对账单等。 每日交易结束后，由清算员根据交易所成交数据自动进账清算，并打印出股票、债券及回购等清算数据。 三、投资者教育及咨询服务（熟悉） （一）投资者教育与适当性管理 （二）信息与咨询服务 四、证券经纪业务的禁止行为（考点，经常考不定项选择题） 第三节 证券经纪业务的营销管理（新增） 一、证券经纪业务营销的主要内容（熟悉） 证券经纪业务营销是以证券类金融产品为载体的金融服务营销。 与一般企业营销类似，证券经纪业务营销的内容也包括产品设计、定价策略、品牌及广告策划及营销渠道选择等。具体而言，包括客户招揽、产品及服务销售和客户服务3个方面。 （一）客户招揽 （二）证券类金融产品及服务销售 （三）客户服务 一、证券经纪业务营销的主要内容（熟悉） 证券经纪业务营销是以证券类金融产品为载体的金融服务营销。 与一般企业营销类似，证券经纪业务营销的内容也包括产品设计、定价策略、品牌及广告策划及营销渠道选择等。具体而言，包括客户招揽、产品及服务销售和客户服务3个方面。 （一）客户招揽 客户招揽包括目标市场选择、营销渠道选择、客户关系建立和客户促成等内容。 1.目标市场与营销渠道选择是招揽客户的前提和基础。 2.客户关系建立是客户招揽的保证。 3.客户促成是证券经纪业务营销的关键环节。 【例1】（ ）是证券经纪业务营销的关键环节。 A.目标市场选择 B.营销渠道选择 C.客户促成 D.客户关系建立 『正确答案』C 【例2】证券公司的客户招揽包括（ ）等环节。 A.确定目标市场 B.选择营销渠道 C.建立客户关系 D.客户促成 『正确答案』ABCD （二）证券类金融产品及服务销售 证券公司在开展证券经纪业务营销时，既可以营销本公司提供的经纪业务服务及与经纪业务相联结的其他服务产品，也可以受他人委托代销其他公司产品及服务。 目前，按照我国相关证券市场法律法规的规定，证券公司在开展经纪业务的过程中，可以代销基金产品或开展期货中间介绍业务。 在产品销售的过程中，可以采取人员推销、广告促销、营业推广和公共关系等促销手段。 （三）客户服务 在证券经纪业务营销中，客户服务主要包括交易通道服务、有形服务和信息咨询服务等附加服务。而交易通道服务是证券经纪业务服务的核心。 在客户服务的过程中，证券公司及其营销人员除了应当始终坚持以客户需求为导向之外，鉴于证券投资的风险性特征，证券公司及其营销人员还需要按照法律法规的规定，承担投资者教育的义务和责任。 【例题】在证券经纪业务营销中，客户服务中的（ ）是证券经纪业务服务的核心。 A.有形服务 B.交易通道服务 C.信息咨询服务 D.技术服务 『正确答案』B 二、证券经纪业务营销实务（熟悉） （一） 客户招揽 客户招揽是证券经纪业务营销活动的第一个环节。 证券公司的客户招揽包括确定目标市场、选择营销渠道、建立客户关系和客户促成等环节。 【例题】（ ）是证券公司通过营销渠道，采取多种促销方式，与客户建立关系并促成交易的过程，是证券经纪业务营销活动的第一个环节。 A.客户服务 B.客户咨询 C.客户招揽 D.客户反馈 『正确答案』C 1、确定目标市场 2、确定营销策略 2、选择营销渠道 2、建立客户关系 5.客户促成。 ▲客户促成是客户招揽的最后一个环节。 ▲在经纪业务营销中，客户促成的表现形式是：客户选择该证券公司作为其证券交易的经纪商并接受证券公司的服务。 （二）客户服务 1.客户服务的主要内容。比照一般产品的层次，证券公司经纪业务的服务也可以分为核心服务、有形服务和附加服务3个主要层次。 （1）核心服务 （2）有形服务 （3）附加服务 2.证券经纪业务营销人员的服务。从营销包括的主要环节来分，营销人员的客户服务可以分为售前服务、售中服务和售后服务。 3.证券公司客户服务的方式。 4.客户投诉管理。 （二）客户服务 1.客户服务的主要内容。比照一般产品的层次，证券公司经纪业务的服务也可以分为核心服务、有形服务和附加服务3个主要层次。 （1）核心服务。证券公司在开展经纪业务时，为客户所提供的核心服务是证券交易通道服务，满足的是客户完成证券交易的核心需求。目前的证券交易通道包括证券营业网点柜台服务、网上交易通道和电话委托自助式交易通道服务等。 （2）有形服务。就证券公司经纪业务服务而言，有形服务主要表现为公司的证券交易设备、设施和公司营业网点的选址、环境布置、网络、电话等自助式委托终端的便利性和快捷性等方面。 （3）附加服务。对于证券经纪业务而言，其附加服务主要包括证券投资咨询服务、理财顾问服务等。 ①证券投资咨询服务。 ②理财顾问服务。 理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性和长期性的特点。 在境外成熟的资本市场，大部分证券公司的客户服务是有偿提供的，客户查看行情、咨询信息、接受专业理财建议等，都须向证券公司缴纳一定的费用。 【例1】理财顾问服务的（ ）要求提供服务的人员有扎实的金融证券知识基础，对相关的金融市场及其交易机制、相关的金融产品的风险和收益性有清晰的认识，在此基础上提供专业性的判断。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.长期性 『正确答案』B 【例2】比照一般产品的层次，证券公司经纪业务的服务也可以分为（ ）几个层次。 A.有形服务 B.特别服务 C.核心服务 D.附加服务 『正确答案』ACD 2.证券经纪业务营销人员的服务。从营销包括的主要环节来分，营销人员的客户服务可以分为售前服务、售中服务和售后服务。 3.证券公司客户服务的方式。 （1）电话服务中心。 （2）邮寄服务。 （3）自动传真、电子信箱与手机短信服务。 前两个适用于传递行文较长的信息资料，而手机短信最重要的功能则在于发送字节较短的信息，包括证券行情和其他动态新闻。 （4）“一对一”专人服务。 专人服务是为投资额较大的个人投资者和机构投资者提供的最具个性化的服务。 （5）互联网的应用。 （6）媒体和宣传手册的应用。 （7）讲座、推介会和座谈会。 【例题】（ ）最重要的功能发送字节较短的信息，包括证券行情和其他动态新闻。 A.自动传真 B.电子信箱 C.手机短信服务 D.邮寄服务 『正确答案』C 4.客户投诉管理。 （1）客户投诉的目的和原因。 （2）客户投诉的分类。 ①有效投诉。指由于证券公司及其营销人员的原因，导致客户利益受损或客户对证券公司产品及服务不满而引起的客户投诉，证券公司或证券公司营销人员负有一定的责任。 ②无效投诉。指由于客户自身原因导致客户利益受损或客户对证券公司产品及服务的误解而投诉，证券公司或证券公司营销人员没有任何责任。 证券公司或证券公司营销人员必须对有效投资负责，并按照相关法律法规承担相应的责任。对于无效投诉，证券公司和证券公司营销人员也必须对客户解释，加强客户的风险教育。 【例题】（判断题）对于无效投诉，证券公司和证券公司营销人员没有必要对客户解释。（ ） 『正确答案』错 三、证券经纪业务营销的监督管理（熟悉） （一）证券公司开展经纪人制度的管理规定 （二）对证券经纪人及证券经纪业务营销人员的监督管理 第四节 证券经纪业务的内部控制与风险防范 一、证券经纪业务内部控制的主要内容和要求（熟悉） 证券营业部是证券公司经纪业务的具体经营场所。营业部经纪业务内部控制的重点是防范挪用客户交易结算资金及其他客户资产、非法融入融出资金、业务操作不合规以及结算风险等。 证券公司对所属营业部经纪业务内部控制的主要内容和要求包括以下几个方面： （一）证券公司应当建立健全证券经纪业务客户管理与客户服务制度，加强投资者教育，保护客户合法权益 （二）证券公司应当建立健全证券经纪业务人员管理和科学合理的绩效考核制度，规范证券经纪业务人员行为 （三）证券公司应当建立健全证券营业部管理制度，保障证券营业部规范、平稳、安全运营 （四）证券公司应当统一建立、管理证券公司经纪业务客户账户管理、客户资金存管、代理交易、代理清算交收、证券托管、交易风险监控等信息系统，各项业务数据应当集中存放。 （五）统一交易系统，加强信息系统安全管理 （六）建立交易差错处理制度 证券公司对所属营业部经纪业务内部控制的主要内容和要求包括以下几个方面： （一）证券公司应当建立健全证券经纪业务客户管理与客户服务制度 （二）证券公司应当建立健全证券经纪业务人员管理和科学合理的绩效考核制度 （三）证券公司应当建立健全证券营业部管理制度 （四）证券公司应当统一建立、管理证券公司经纪业务客户账户管理、客户资金存管、代理交易、代理清算交收、证券托管、交易风险监控等信息系统，各项业务数据应当集中存放。 证券公司应当统一分配和授予证券经纪业务信息系统权限及参数；证券公司不得向证券营业部授予虚增虚减客户资金、证券及账户，客户间资金及证券转移，修改清算数据的系统权限；证券营业部新建信息系统，应当由证券公司统一组织实施。 （五）统一交易系统，加强信息系统安全管理 1.应加强对营业部软、硬件技术标准（含升级）等的统一规划和集中管理，应在营业部采用统一的柜面交易系统，并加强对柜面交易系统的风险评估，严防通过修改柜面交易系统的功能及数据从事违法违规活动；证券公司应采取严密的系统安全措施、严格的授权进入及记录制度，并开启系统的审计留痕功能。 2.对网上交易系统应采取有效的身份认证及访问控制措施，网上交易系统应详细记录客户的网上交易和查询过程。 3.应建立交易数据安全备份制度。 4.应建立信息系统灾难恢复和应急处理机制。 （六）建立交易差错处理制度 【例1】证券公司应当统一组织回访客户，对新开户客户应当在1个月内完成回访，对原有客户的加访比例应当不低于上年末客户总数（不含休眠账户及中止交易账户客户）的（ ）。 A.5% B.10% C.15% D.20% 『正确答案』B 【例2】证券营业部负责人应当至少每3年强制离岗一次，强制离岗时间应当连续不少于（ ）个工作日。 A.5 B.20 C.15 D.10 『正确答案』D 【例3】（判断题）证券公司不得违反规定限制客户终止交易代理关系、转移资产。（ ） 『正确答案』对 二、证券经纪业务的主要风险（熟悉） 按风险起因不同，经纪业务的风险主要包括合规风险、管理风险和技术风险等。 （一）合规风险 （二）管理风险 （三）技术风险 二、证券经纪业务的主要风险（熟悉） 按风险起因不同，经纪业务的风险主要包括合规风险、管理风险和技术风险等。 （一）合规风险 合规风险主要是指证券公司在经纪业务活动中违反法律、行政法规和监管部门规章及规范性文件、行业规范和自律规则、公司内部规章制度、行业公认并普遍遵守的职业道德和行为准则等行为，可能使证券公司受到法律制裁、被采取监管措施、遭受财产损失或声誉损失的风险。 合规风险情形（16个）： 1.为客户开立账户时不按规定与客户签订业务合同，或者未在业务合同中载入规定的必备条款。 2.在与客户签订业务合同之前未按规定指定专人向客户讲解有关业务规则和合同内容，并以书面方式向其揭示投资风险。 3.客户开立账户时未按规定程序了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好。 4.违反规定为客户开立账户。 5.将客户的资金账户、证券账户提供给他人使用。 6.不按规定存放、管理客户的交易结算资金，违反规定动用客户的交易结算资金和证券。 7.客户资金不足而接受其买入委托，或者客户证券不足而接受其卖出委托。 8.向客户推荐的产品或者服务与所了解的客户情况不相适应。 9.向客户提供投资建议，对证券价格的涨跌或者市场走势作出确定性的判断。 10.在经纪业务营销活动中违反规定委托或招聘不具有受托资格的单位或个人进行客户招揽、客户服务或者产品销售活动。 11.不按规定建立并有效执行信息查询制度、客户回访和投诉处理制度等。无法对营销人员在客户开发、客户招揽过程中的违规行为进行有效管理。客户在营业时间不能随时查询其账户及交易信息和公司业务经办人及证券经纪人执业信息。 12.违反规定在法定营业场所之外办理客户账户管理相关业务。 13.在法定营业场所之外设立交易场所为客户提供现场委托服务。 14.超出中国证监会批准的经营范围从事相关产品的营销活动、经营未经批准的业务。 15.与他人合资、合作经营管理分支机构，或者将分支机构承包、租赁或者委托给他人经营管理。 16.法律、行政法规和监管部门规章及规范性文件、行业规范和自律规则明令禁止的其他行为。 （二）管理风险 管理风险主要是指证券公司在经纪业务经营中由于管理制度不健全、内部控制不严，或工作人员有章不循、违章操作等导致客户账户管理差错或违规、侵害客户权益、造成客户资产损失、引发客户纠纷，而使证券公司受到监管处罚或因承担赔偿责任遭受财产损失或声誉损失的风险。 管理风险表现为：（不定向选择题） 1.在办理开户业务时未严格有效地查验客户身份的真实性及其所提供资料的完整性和一致性，而导致开立虚假账户、不合格账户、无权或越权代理等。 2.违规为客户证券交易提供融资、融券等信用交易。 3.侵占、损害客户的合法权益，挪用客户的资金或证券。 4.误导客户、对客户买卖证券承诺收益或赔偿。 5.为获取交易佣金或其他利益，诱导客户进行不必要的证券买卖。 6.私下接受客户委托或接受客户的全权委托代理其买卖证券。 7.提供、传播虚假信息，利用或泄露内幕信息，从事内幕交易。 8.从事有损其他证券经营机构或经纪业务从业人员的不正当竞争等。 （三）技术风险 技术风险是指证券公司信息技术系统（如电脑设备、供电、通讯设施等）发生技术故障，导致行情中断、交易停滞、银证转账不畅，或在容量、运作等方面不能保障交易业务正常、有序、高效、顺利地进行，从而可能给客户造成损失，证券公司因承担赔偿责任而带来经济或声誉损失的风险。 技术风险一般主要来自于硬件设备和软件两个方面。 【例1】证券经纪业务风险主要包括（ ）。 A.政策风险 B.管理风险 C.合规风险 D.技术风险 『正确答案』BCD 【例2】下列情形属于合规风险的是（ ）。 A.为客户开立账户时不按规定与客户签订业务合同 B.将客户的资金账户、证券账户提供给他人使用 C.为获取交易佣金或其他利益，诱导客户进行不必要的证券买卖 D.违反规定在法定营业场所之外办理客户账户管理相关业务 『正确答案』ABD 【例3】（判断题）证券经纪业务的风险是指证券公司在开展证券经纪业务过程中因种种原因而导致客户利益遭受损失的可能性。（ ） 『正确答案』错 三、证券经纪业务风险的防范 （一）合规风险的防范 （二）管理风险的防范 （三）技术风险的防范 三、证券经纪业务风险的防范 （一）合规风险的防范 1.证券公司要加强合规文化建设，从高级管理人员到普通员工都要增强法治观念和合规意识。 2.要建立健全各项规章制度，严格按经纪业务内部控制的要求完善内部控制机制和制度。 3.对客户交易结算资金实行第三方存管，对经纪业务各环节实行集中统一管理，对风险程度和重要性不同的业务，实行实时复核、分级审批。 4.强化岗位制约和监督，主要部门和岗位相互分离。 （二）管理风险的防范 1.加强经纪业务营销管理。 2.严格执行经纪业务操作流程。 3.建立经纪业务营销和账户管理操作信息系统。 4.加强员工培训，提高员工素质。 5.建立客户投诉处理及责任追究机制。 6.建立经纪业务检查稽核制度。 （三）技术风险的防范 1.证券营业部的信息系统建设和管理，应符合中国证券业协会制定的《证券营业部信息技术指引》的有关要求。这是防范技术风险的重要基础和根本保障。（新增） 2.建立完善的信息技术系统及相应的容错备份系统和灾难备份系统。 3.制定并严格执行信息系统运行管理制度和备份方案、系统故障及业务应急处理预案；做好信息系统的日常管理和维护保养，定期按应急处理预案进行演练。 【例1】（判断题）对证券公司从业人员在执业过程中的违法违规行为，按照有关法律法规和公司有关制度的规定，追究其责任，属于合规风险的防范措施。（ ） 『正确答案』错 【例2】合规风险的防范措施有（ ）。 A.建立健全各项规章制度 B.建立经纪业务检查稽核制度 C.对客户交易结算资金实行第三方存管 D.强化岗位制约和监督 『正确答案』ACD 四、证券经纪业务的监管措施与法律责任 （一）监管措施 （二）法律责任 四、证券经纪业务的监管措施与法律责任 （一）监管措施 1.证券公司的内部控制。 2.证券业协会的自律管理。 3.证券交易所的监管。证券交易所是证券经纪业务的一线监管机构。 4.证券监管机构的监管。 （1）证券公司向监管机构的报告制度。证券公司应当自每一会计年度结束之日起4个月内，向证券监管机构报送年度报告：自每月结束之日起内，报送月度报告。 发生影响或者可能影响证券公司经营管理、财务状况、风险控制指标或者客户资产安全的重大事件的，证券公司应当立即向证券监管机构报送临时报告，说明事件的起因、目前的状态、可能产生的后果和拟采取的相应措施。 （2）信息披露。证券公司应当依法按证券监管机构的有关要求，向社会公开披露其基本情况、参股及控股情况、负债及或有负债情况、经营管理状况、财务收支状况、高级管理人员薪酬和其他有关信息。 （3）检查制度。 （二）法律责任 依据《证券法》和《证券公司监督管理条例》规定进行处理。 见教材147-149页。 【例1】证券公司从事证券经纪业务，客户资金不足而接受其买入委托，或者客户证券不足而接受其卖出委托的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，撤销任职资格或者证券从业资格，并处以（ ）的罚款。 A.1倍以上5倍以下 B.3万元以上30万元以下 C.3万元以上l0万元以下 D.1万元以上l0万元以下 『正确答案』B 【例2】证券公司违反《证券公司监督管理条例》的规定，有下列（ ）情形之一的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员单处或者并处警告、3万元以上l0万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者证券从业资格。 A与他人合资、合作经营管理分支机构，或者将分支机构承包、租赁或者委托给他人经营管理 B.未按照规定程序了解客户的身份、财产与收入状况、证券投资经验和风险偏好 C.未按照规定指定专人向客户讲解有关业务规则和合同内容，并以书面方式向其揭示投资风险 D.未按照规定指定专门部门处理客户投诉 『正确答案』ABCD 本文来源：https://www.dywdw.cn/f51cc3c01ae8b8f67c1cfad6195f312b3169eb97.html
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2022-07-09
