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龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 对金融机构工作人员违法发放贷款罪的思考 作者：王洪果 来源：《企业文化》2018年第05期 摘要：违法发放贷款罪是银行从业人员最易触犯的罪名之一，同时违法发放贷款罪往往不为金融机构管理人员和从业人员所重视。但近年来，银行从业人员触犯违法发放贷款罪的案件数量却越来越多。因此，违法发放贷款罪应当引起金融从业人员足够的重视。 关键词：金融机构；发放贷款；交易关系 为了降低金融机构违法发放贷款行为发生的机率，提高贷款信息的真实性，保证金融机构资金安全。笔者就违法发放贷款罪的的表现形式作为切入点，简要阐述了违法发放贷款罪防范的意见和建议。 一、容易构成违法发放贷款罪的表现形式 根据现行法律法规，结合各级法院公开的裁判文书，银行从业人员违法发放贷款罪的主要表现形式如下： 规避授权，采取“化整为零”的手段，违反大额贷款应当抵押担保和大额贷款审批权限的规定，将大额贷款分解成多个小额信誉贷款，由大额贷款客户收集小额信誉贷款客户信息，编造小额信誉贷款申请书、贷款调查报告，虚拟贷款资料，发放贷款。 金融从业人员未严格对借款人身份条件进行严格审查，明知借款人和实际用款人不一致的情况下，发放冒名、顶名贷款。 金融从业人员明知用款人提供贷款资料虚假，违反贷款发放流程，发放贷款。在信贷业务受理、调查、审查、审批、贷款发放、贷后管理等环节未认真履行工作职责，在担保人未到场的情况下办理贷款手续，未对担保人身份进行调查核实，违规发放贷款。 未严格审查实抵押房产、土地、动产权属等，未对担保人的担保能力、资信情况开展实质调查的情况下，发放贷款。 未对借款人资产情况、运营情况、财务资料、股东变更情况进行严格核查，杜撰与事实明显不符的授信报告，而发放贷款。 受单位领导安排或要求，不作贷前调查，违规审批发放，贷后对其贷款用途也不作检查，致使贷款逾期未收回。 本文来源：https://www.dywdw.cn/53e469b8c4da50e2524de518964bcf84b8d52d09.html
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2022-07-15
