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国内保理业务"点石成金" 新华网广东频道 ( 2005-04-06 09:47:10) 来源:深圳特区报 编辑:魏晓航 市场经济条件下企业的竞争，使得众多生产型企业为保持竞争优势而需要广泛采取赊销的方式进行销售。这样随之产生的大量应收账款，给公司的资金周转和财务安全带来了较大的压力和隐患。 这个问题不仅在中小企业十分普遍，而且在大型跨国公司中也较常见。建设银行从2000年开始就致力于企业应收账款问题的研究，并率先在国内商业银行中开发出应收账款质押贷款、国内保理等系列产品。 保理是保付代理的简称，英文叫FACTORING，它是指采取以赊销方式进行货物销售的卖方企业与建设银行签署协议，将其合法拥有的应收账款转让给建设银行，由建设银行为其提供贸易融资、销售账户管理、欠款催收和坏账担保等项服务的综合性金融产品。总的来说，保理的核心是建设银行为企业设计的应收账款一揽子解决方案，它是企业在快速扩张中“点石（应收账款）成金（现金）”的“金手指”。 国内保理业务对于申请企业来讲，不仅带来融资的便利，而且还具有改善企业财务指标、降低财务风险，促进企业销售、加速资金周转等多项功能。因此对于那些缺乏固定资产、保证人等传统担保资源的企业来讲，其简便易行的融资功能显得尤为重要。而大型企业或上市公司通过与银行叙做无追索权保理业务，可以使企业的应收账款得到提前变现，应收账款的数额与比例迅速地得到降低，现金流得以明显改善，使各项财务指标变得更有吸引力。因此，国内保理业务在相当程度上帮助企业解决了赊销金额增长过快所带来的后顾之忧，企业可以合理地在市场拓展中“攻城掠地”，同时还可以为自己的下游客户提供更为优惠的付款条件，在激烈的商战中抢得先机。 作为四大国有商业银行之一的中国建设银行拥有庞大的客户网络、结算网络资源体系以及强大的客户信息管理系统，能为企业提供区域、行业、项目、客户等全方位的信息，为企业提供特定客户的信用销售控制方案。在内部控制上，建设银行制订有一套完善的保理业务管理办法与操作规程，已授权北京、上海、深圳等18家一级分行开办保理业务，总分行高效联动，所有被授权的分行都配备了专职的产品经理，对保理业务进行指导、咨询和跟踪服务。 经过三年的实践，建设银行在国际、国内保理领域取得了不俗的业绩，积累了丰富的业务操作经验，为上海贝尔——阿尔卡特、中国石化集团、山东胜利股份、国人通信、世纪人通讯等几十家国际（内）大型集团公司以及国内中小型企业提供了保理理财服务，业务量呈飞速增长的趋势。 “我们一直在不断改进，力求为企业提供更具个性化的产品与服务。中国建设银行是第一个获得人民银行批准开办国内保理业务的银行，而作为建设银行总行第一批授权开办国内保理业务的深圳分行，目前保理金额和服务客户数量在深圳银行同业中名列前茅。”建行深圳市分行投资银行部周永舫副总经理说。 □实际案例 2005年春节刚过，一个生产网络设备的公司老总向建行客户经理吐苦水，说他年前市场开拓卓有成效，需要引进设备，进一步扩大自己的生产规模，但苦于自有资金有限，眼前急需2、3千万的流动资金，又暂时找不到合适的担保方式，问建行在融资方面有什么高招。 建行产品经理经过与客户的沟通，了解到这个公司拥有5000万的应收账款，其中90％以上的付款方，都是国内几家大型通信设备制造企业，具有很强的付款实力。所以，当即就建议他向建行申请3000万元人民币的保理额度，并且制定了具体的保理方案。经过应收账款核实和审批，现在这家公司已成功地在建设银行办理了保理业务，取得了3000万元的保理融资额度。 这位老总在得到宝贵的资金后，引进了设备，招纳了贤才，销售规模快速增长，业务发展形势喜人。他感慨道：“建设银行的保理服务把我们公司几千万的应收账款变成了实实在在的现金收入，真可谓是点石成金。” （完） 本文来源：https://www.dywdw.cn/585a874a852458fb770b5697.html
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2023-03-17
