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加强支付受理终端安全 作者：刘瑞峰 来源：《现代经济信息》 2017年第17期 摘要：农村商业银行是面相广大农民群众的银行，是在原有的农村经济合作社的基础之上发展起来。其面向的主要是农村储户，起特别是随着最近几年外出打工、出国劳务、大学生考学外出等等因素的影响，使的农村商业银行所面临的储户特色非常复杂，因此如何更好的设计出符合广大用户的支付终端，并进一步保障支付终端的安全，成为了当下农村商业银行所面临的重要问题。特别是国家先后出台《中国人民银行关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》、《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》等等都进一步明确了受理终端安全问题，是当前银行交易的重点安全问题。 关键词：支付受理终端；安全 中图分类号：F832.2文献识别码：A文章编号：1001-828X(2017)025-0-01 一、当前支付受理终端存在问题 1.受理终端市场混乱、监管不力 现阶段很多收单机构为了全面抢占自己的市场份额，过多的将自身的经济发展重点放在收单终端的布置上，对于收单终端的管理一直处于放松阶段，特别是这些不受管理控制的受理终端流向农村市场，而农村市场对于金融风险的认识还存在很多的不足，从而进一步加剧了支付受理终端安全风险管控的隐患，特别是在终端使用环节，由于对终端的监管存在漏洞，加上大家对金融安全意识认知还比较浅显，对于受理终端比较敏感的信息管理不严，缺乏持久性的监管，从而导致支付受理终端存在终端安全隐患。 2.受理终端支付交易流向不规范 电信诈骗频发，已经成为了当下危害人民群众财产安全的重要因素，而支付交易后报文是保障银行资金安全的重要因素，但是正是由于受理终端关于交易报文的缺失，有时甚至是伪造报文，从而使得资金流向难以追讨，特别是受理终端对于报文管理的缺失，都进一步加剧了资金安全隐患的存在。 3.受理终端产品的质量问题突出 近几年，随着网络智能化的不断发展，新型智能支付受理终端的新形式得到了不断的涌现，微信支付、支付宝支付、京东支付等等都成为了时下流行的支付手段，这些新型支付形式的出现进一步提升了支付用户的体验，特别是对于农村商业储户来说，对于新型支付手段的认识存在不足，但是一旦使用后就比较依赖，但是由于很多移动支付受理终端为了获取自身的经济利益，对于支付终端的采购质量要求不严，从而是过多的质量不合格，存在问题的受理终端流向市场，造成终端市场的安全与质量风险存在，受理终端质量问题的存在也进一步加剧了安全信息的泄露，造成资金安全风险的进一步提升。受理终端市场质量问题的存在，不但进一步扰乱了受理终端的市场，也影响到了受理终端环境的整体安全水平问题。 4.业务流程设计存在漏洞 支付受理终端业务存在一定的流程，如果流程过于复杂将不利于交易，特别是对于农村商业银行来说，过于复杂的交易流程会使储户不太愿意将钱存入银行，特别是在农村大多数的农民都喜欢采取不设置密码，只通过省份证就可以领取，正是这样简单的设置给予不法分子以可乘之机，大量的盗用身份信息，盗取储户的资金。 二、强化支付受理终端安全措施 针对支付受理终端存在的安全隐患，积极采取措施，特别是针对农村商业银行面临的众多特色化的客户，如何设计出符合大众需要，即简单实用，又具有强有力安全性，是强化支付受理终端全面健康发展的重要措施。 1.积极加强支付受理终端注册制度建设 针对农村地区存在的大量非法改装、支付终端产品质量存在问题、不符合行业标准等等问题的存在，针对农村支付受理终端，农村商业银行要进一步强化对农村受理终端注册管理机制的建设，把合理合法的终端设备进行登记备案注册，设置出注册信息与交易信息实时对比分析的机制，及时发现可疑交易，从而更加全面的保障支付受理终端资金安全。 农村商业银行作为农村重要的银行组织，承载着众多农村储户的资金安全，因此针对农村支付受理终端的管理，要进一步的进行强化，准确的登记有关终端入网信息，确保终端设备的合法性。 2.加强符合实际需求的设备生产 支付受理终端设备是农村商业银行进行支付管理的重要手段措施，制作出更加安全可靠便捷的支付受理终端，是支付终端设备厂家应该重点关注的问题。因此作为支付受理终端生产企业，应进一步提高研发能力，进一步运用多方面识别技术，将多重安全序列号进行终端化处理，从而更好的快速安全便捷的为广大普通储户保障资金安全。从而也更加有利于防范支付终端被非法复制和篡改。 3.严格强化支付受理终端报文的规范化 为了更好的防止由于支付报文的不规范问题，引发的资金诈骗行为发生，国家先后出台有关通知，全面制止有关风险的出现，同时针对防范风险过程中重要的报文，有关银行要进一步强化有关交易报文的规范化建设，充分的保障支付指令的有关追溯性，防止有关异常交易出现，全面保障资金安全。 4.提升支付受理终端产品质量 保障支付受理终端产品质量，是全面保障资金安全的重要性前提，是有效防止电信诈骗的工作重点，对于农村商业银行市场来说，支付终端的产品质量问题直接关系到交易安全问题，正是大多数居民信赖农村商业银行的受理终端，对终端的质疑性较低，因此如果产品质量出现问题后，会直接影响到交易安全。农村商业银行在采购支付受理终端产品时，应该要严格把关，加强定期巡查巡检制度，持续的保证对受理终端产品质量的抽查，从而全面确保终端产品质量，保障支付交易市场的安全。 5.加强业务流程管理 针对农村交易市场追求便捷化的需求，支付受理终端在业务流程设计方面，应该积极的追求快速便捷的同时，强化安全措施的设置，全面要求支付受理终端的设备交易留有支付小票，并及时上传，保证支付的可追溯性，同时积极的设计创造出直接电子签字确认、指纹确认等等安全保障措施，更好的切实保障支付业务安全，保证安全交易的多重确认，使支付安全得到全方位的保障。 针对手机支付安全问题，农村商业银行要全面设计制作出不易被防止的APP软件，从而更好的保障手机支付平台的安全运行。 三、结语 支付受理终端是支付交易的重要组成部分，支付受理终端的安全问题直接关系到资金交易安全，因此，积极加强企业支付受理终端的安全运行，对于社会金融稳定发展有着重要意义。同时作为农村金融市场的重要元素，农村商业银行是农村金融市场的主导者，作为农村金融重要的载体，农村商业银行要积极的强化支付终端的管理，保证支付终端的安全，从而更好的保障农村金融支付交易安全，促进支付交易市场的平稳健康发展。 作者简介：刘瑞峰，男，山东济南人，单位：济南农村商业银行股份有限公司。 本文来源：https://www.dywdw.cn/cfcc0affdc80d4d8d15abe23482fb4daa48d1dc8.html
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2022-06-22
