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互联网金融的比较优势与农村金融改革 作者：陈红英 来源：《广东蚕业》 2019年第5期 陈红英 （重庆工商大学融智学院 重庆 401320） 摘 要 随着国家金融体制改革的不断深入，农村金融作为改革的内容之一，越来越引起了人们的关注。其中，农村金融改革的关键，需要将互联网金融的比较优势与农村金融改革结合起来，共同推动国家金融体制改革目标的实现。文章针对互联网金融的比较优势，探讨了农村金融改革中的互联网金融问题。 关键词 互联网；金融；信息；比较优势；农村；金融改革 中图分类号:F724.6 文献标识码:C 文章编号:2095-1205(2019)05-72-02 随着信息技术的不断发展，互联网金融在农村经济发展过程中起着不可替代的作用，并在实现农村金融改革的道路上发挥着明显的优势。但是，在农村金融改革发展的过程中，由于农村金融还存在着基础薄弱、信息覆盖范围小等一系列问题。因此，必须利用互联网金融的比较优势来有效解决农村金融改革中的问题，进而推动农村金融改革的发展。 1 互联网金融的涵义 互联网金融是指在互联网技术和信息技术的依托下，促进农村金融、投资、支付等服务实现现代化，进而推动农村金融机构改革的一种新型金融业务模式。互联网金融模式顺应了时代发展的需求，它是通过对具体产品 APP的研发，在线上平台完成产品的上架及推广，而传统金融机构则是在互联网业务端的帮助下完成产品及方案推广工作的[1]。 2 互联网金融的优势和弊端 2.1 互联网金融的优势 与传统金融相比，互联网金融具有以下3点优势：（1）互联网金融可以通过社交或购物平台获取各种与金融有关的信息，挖掘新颖独特的信息；（2）互联网金融利用网络信息技术能满足不同用户的金融需求。在互联网金融模式下，可以通过百度、搜狗等引擎编辑、检索各类信息，针对性的满足用户需求，提升搜集信息的效率。实现了信息公开、透明化；（3）随着交易方式的不断更新，互联网金融可以及时获取用户的信息，并利用云计算处理不同的信息，然后再评估其风险，有效的避免了信息不对称情况的出现。 2.2 互联网金融的弊端 （1）在互联网金融背景下，容易发生用户信息泄露的问题，随着网络技术的日趋成熟，互联网金融也随之更新，各种网络软件的开发给金融业带来了巨大的挑战。也增加了用户信息泄露的风险；（2）在互联网金融背景下，利用网络支付存在一定的风险。在利益驱使下，有些不法分子会采用各种手段来获取他人的金融信息，再加上有的金融机构或个人信息保护意识薄弱，导致频繁发生一些金融信息侵权的行为；（3）一旦发生个人信息泄露问题，会造成无法弥补的后果[2]。 3 互联网金融的比较优势 3.1 信息获取途径上的比较优势 互联网金融机构平台可以准确掌握借贷双方的各种信息，在互联网技术的支撑下实现信息资源的有效配置。具体优势体现在以下两个方面：一是最大程度降低信息获取的成本。互联网金融平台可以根据用户的上网情况有效获取其信息数据，降低了平台与用户信息不对称的几率和获取信息的成本。二是实现金融服务的精准化。从平台上获取用户信息后，再对信息数据进行研究，预测用户的需求，为用户提供个性化、多元化的服务奠定基础。 3.2 信息管理途径上的比较优势 随着互联网技术的日渐成熟，空间距离已经影响不到贷款发放的速度。通过利用网络信息技术，互联网金融已经在时间和空间上打破了限制，达到了全天候服务的目标，实现了对大数据的有效管理。 3.3 信息处理途径上的管理优势 在信息处理的途径方面，互联网金融可以根据用户的上网、购物情况，获取用户的相关信息。首先互联网金融可以在社交购物平台上传播信息；其次互联网金融可以通过搜狗、百度等引擎为用户提供各种信息需求；再次互联网金融可以从淘宝、京东等购物平台上了解客户的消费需求；最后互联网金融可以利用云计算来处理大量的信息，从信息中了解客户的信用等级，以此作为发放贷款的依据，有效的避免了用户信息不对称的情况[3]。 4 农村金融改革运用互联网金融比较优势的措施 4.1 出台互联网金融的法律法规 将互联网金融引入农村金融改革中具有非常重要的现实意义，互联网金融可以有效解决农村金融改革在市场和技术方面存在的问题，但是，在实际应用过程中，必须出台相关的法律法规，用法律制度规范金融市场行为，降低农村金融市场的风险。因此，国家必须结合农村金融改革和互联网金融的实际情况，出台与之匹配的法律法规，确保互联网金融健康的发展。另外，还需充分结合农村金融与互联网金融的优势，不断完善支付、借贷等工作，制定行业监管制度，明确划分监管职责，为构建现代化金融体系提供保障。 4.2 建立金融风险防范体系 做好风险控制工作是金融行业的重要环节，因此，在农村金融改革中应用互联网金融时，应该增强风险控制意识。风险管控能力的高低主要体现在行业政策的合理性和统一风险管控模式的建立两方面。只有做好这两方面工作才能提升互联网金融风险管控能力。首先制定合理的行业政策。由于互联网金融的开放性很强，信息获取的途径比较多样化，信息获取比较容易，但是如果发生信息泄露事件，那么就会给金融行业带来信息危机。因此，针对信息泄露问题必须制定明确的法律法规，要从合法渠道获取用户的金融信息，为金融环境的安全、稳定、便捷提供有效保障。其次充分利用互联网金融和传统金融的优势，提升风险管控能力，满足新时代背景下金融行业的发展需求。 另外，虽然互联网金融使金融交易变得更加方便、快捷，但也面临着严峻的挑战。互联网金融多半是在线上交易的，这无疑扩大了风险范围，给监管部门的工作增加了难度。因此，加强互联网金融风险的防范是当下亟需解决的问题。由于农村金融市场基础薄弱、风险识别能力弱、市场不规范、缺乏风险的宣传，如果将农村金融和互联网金融相结合，势必会放大互联网金融的风险特征。所以，必须结合农村金融市场的特征，建立完善的风险控制体系和防范措施，才能有效避免不正规金融行为的出现，最大程度降低金融风险。 4.3 实现共同创新 互联网金融和传统金融机构存在本质的区别，它们属于不同时代经济发展的产物。互联网金融是在了解用户实际需求的基础上来开发产品。而传统金融机构正好相反，它是先设计开发产品，然后再向用户推广。因此，在农村金融体系的构建过程中，需要将二者的优势结合起来，除了要合理设计产品外，还要注重用户的实际需求，确保农村金融生态体系的构建更加系统和全面。 4.4 充分利用互联网金融的比较优势 在农村金融改革过程中，要充分利用互联网金融的信息获取、管理和处理的优势。以互联网技术为依托，并结合自身的资源优势，建立系统的信息数据库，对用户的资产、需求等进行分析，逐渐建立互联网+农村金融的局面。但是，互联网金融也是一把双刃剑，互联网金融的信息比较优势同样也存在着安全隐患，因此，需要加强安全防范，将风险降到最低。 5 小结 随着国家金融体制改革的不断深入，农村金融是改革的内容之一，而互联网金融在农村经济发展过程中起着不可替代的作用，并在实现农村金融改革的道路上发挥着明显的优势。因此需要将互联网金融的比较优势与农村金融改革结合起来，共同推动国家金融体制改革目标的实现。 参考文献 [1]林莉芳.我国农村互联网金融的运作模式及发展对策研究[J].农业经济,2019(02):85-87. [2]赵雨濛.互联网金融背景下我国农村普惠金融体系建设的研究[J].纳税,2019(05):210. [3]曹雷.新时期我国农村金融改革效果评估:基于总体的视角[J].农业经济问题,2016(1):61-67. 本文来源：https://www.dywdw.cn/4b4a51dc3286bceb19e8b8f67c1cfad6195fe9cb.html
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2022-07-17
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