【#第一文档网# 导语】以下是®第一文档网的小编为您整理的《等额本息与等额本金》，欢迎阅读！
... 等额本息与等额本金 等额本息法 等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额一样，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息〞的分配比例中，前半 段时期所还的利息比例大、 本金比例小， 还款期限过半后逐步转为本金比例大、 利息比例小，其计算公式为： 每月还本付息金额 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率 )贷款月数 ] / [(1+ 月利率 )还款月数 - 1] 每月利息 = 剩余本金 x 贷款月利率 -贷款额 还款总利息 =贷款额 * 贷款月数 * 月利率 * 〔1+月利率〕贷款月数 /【〔 1+月利率〕还款月数 - 1】 - 1】 还款总额 =还款月数 * 贷款额 * 月利率 * 〔1+月利率〕贷款月数 / 【〔 1+月利率〕还款月数 注意： 在等额本息法中， 银行一般先收剩余本金利息，后收本金， 等额本金法 所以利息在月供款中的比 例会随本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。 等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态 ;它是将贷款本金按还款 的总月数均分， 再加上上期剩余本金的利息， 这样就形成月还款额， 所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少，计算公式为： 每月还本付息金额 =(本金 / 还款月数 )+(本金 -累计已还本金 )×月利率每月本金 =总本金 / 还款月数 每月利息 =(本金 -累计已还本金 )×月利率 还款总利息 =〔还款月数 +1〕 * 贷款额 * 月利率 /2 还款总额 =(还款月数 +1)* 贷款额 * 月利率 /2+贷款额 注意：在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。 从上面我们可以看出， 在一般的情况下， 等额本息所支出的总利息比等额本金要多， 而且贷款期限越长，利息相差越大。 等额本息适合的人群 等额本息每月的还款额度一样，所以比拟适宜有正常开支方案的家庭，特别是年青人， 而且 随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话， 前期压力会非常大。 等额本金适合的人群 等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减， 所以比拟适合在前段时间还款能力 强的贷款人， 当然一些年纪稍微大一点的人也比拟适合这种方式，因为随着年龄增大或退休， 收入可能会减少。 说了这么多， 可能许多读者看的也是云里雾里的，下面笔者通过一个实例来说明等额本金和 等额本息的区别和优劣。 例：李先生买了一套商品房，面积120 平米，他向银行贷款 60 万，还款期限为 20 年，年利 率为 6%(月利率为5‰ )现在我们分别用等额本金和等额本息法进展分析： 等额本息：每月还款金额=【600000*5 ‰ *(1+5 ‰ )240】 / 【 (1+5‰ )*240-1 】 =3012.5 元 等额本金：第一个月=(600000/240) + (600000-0) × 5‰ =5500 第二个月 =(600000/240) + (600000-2500) × 5‰ =5487.5 实质上， 等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分，大局部是根据每个人的现状和需 求而定的。等额本息利于记忆、规划、方便还款。事实上绝大多数人都宁愿选择“等额还款方式〞，因为这种方式月还款额固定还款压力均衡，与等额本金法差异也不是非常的大，况 ... ... 且随着时间的增长， 会使资金的使用价值产生了不同。当然，也有许多人经济相对宽裕，想 使自己以后的生活更加轻松及节约本钱，会选择等额本金法。简单来说选择哪种还款方式，需根据每个人的现状和对未来的规划而定，不要一味的相信别人的话。 ... 本文来源：https://www.dywdw.cn/2bc9944e1837f111f18583d049649b6649d709cd.html
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2023-05-04
